Что такое ссуда в банке – простыми словами

За всю свою житье человек строит большое количество планов. Например, открыть бизнес, сделать качественный ремонт в квартире, приобрести автомобиль и т. д. Но большинству из этих планов не суждено сбыться по одной причине – отсутствие финансов. Однако и эта проблема стает решаема, если отважиться взять ссуду в банке.

Что называют ссудой

Перспектива получить деньги на исполнение мечты вдохновляет. Потому все больше людей начинают задаваться вопросом: а что такое ссуда в банке? Если говорить простыми словами, то ссуда – это соглашение о передаче финансовых средств, недвижимого или движимого имущества во временное владение другого лица, на безвозмездной основе.

То есть, если вы получаете от банка ссуду, в облике финансовой помощи на конкретную сумму денег, то эту же сумму вы и должны будете вернуть в указанный срок, без начисления процентов. Если же выговор идет не о деньгах, а о движимом или недвижимом имуществе, то в договоре ссуды будет прописано дополнительное условие: возврат собственности в первоначальном состоянии, или с учетом нормального износа.

Отличие ссуды от других договоров и типов займа

Главная специфическая черта ссуды – это безвозмездность. Человек, взявший ссуду, не оплачивает никаких дополнительных процентов за ее использование (будь то денежная сумма или физическая вещь), при условии ее возврата в первоначальном состоянии или с учетом нормального износа.

Если же в период использования имущества, полученного по соглашению ссуды, произойдет ЧП, в результате которого это же имущество пострадает, то ссудополучатель будет обязан выплатить компенсацию ссудодателю. Это типовое условие договора. Однако его можно изменить, по желанию ссудодателя.

Второе отличие ссуды от других потребительских кредитов и соглашений передачи имущества – это возможность использования получаемых материальных и финансовых средств. Например, при оформлении договора хранения получаемое собственность пользоваться запрещено. А вот при получении ссуды гражданин получает и все сопутствующие права на использование чужого имущества.

Виды ссуд

Нам уже сделалось известно, что ссуда в банке – это материальная привилегия, которую можно получить на временное пользование безвозмездно. Но выдается она вдали не каждому желающему гражданину.

Чаще всего договор ссуды одобряют:

• Сотрудникам банковской структуры, которые есть на хорошем счету (грамотные специалисты, люди, занимающие важную должность, и т. д.);
• Действующим военным, в любом звании (от рядового до генерала);
• Молодым кормильцам семейства;
• Привилегированным клиентам (лица, пользующиеся услугами банка уже не один год, имеющие хорошую кредитную историю);
• Перспективным частным предпринимателям, по факту предоставления бизнес плана и аналитики грядущей деятельности.

Сама же ссуда может быть выражена в разном материальном имуществе. По этому критерию ее можно поделить на две основных категории:

1. Движимое и недвижимое имущество (сюда относятся: транспортные средства, коммерческие помещения, профессиональное оборудование, акции, ценные бумаги и т. д. Все это переходит во владение банка от граждан, не погасивших кредиты. А банк уже вправе распоряжаться изъятым собственностью на свое усмотрение;
2. Финансовая помощь (выдача заранее оговоренной суммы средств на четко установленный период, для исполнения конкретных мишеней. Более распространенный вид ссуды. В отличие от движимого и недвижимого имущества такая ссуда не требует сохранения целостности. А это весьма важный фактор, который может превратить ссуду в потребительский кредит.

Как оформляется ссуда

Мы уже узнали, что такое ссуда в банке несложными словами и чем она отличается от других видов потребительского кредита. Ну а теперь самое время узнать: как ее можно оформить.

Для этого довольно следовать пошаговой инструкции:

1. Определяемся с целью и размером ссуды (например, вам необходимо открыть свою бизнес, со стартовым капиталом в 100 00 рублей. Для получения ссуды на эту сумму вам вытекает разработать бизнес план, провести аналитику будущего дохода и оценить возможные риски. Все это фиксируется документально для предоставления банковским сотрудникам);
2. Выбираем банковскую структуру для подачи запроса на ссуду (вяще всего шансов получить ссуду в том банке, где вы являетесь клиентом, при условии отсутствия плохой кредитной истории. Если же этот вариант вам не подходит, то тогда необходимо выбирать банковскую структуру по рейтингу. Чем выше рейтинг у банка, тем больше шанс получения от него крупной ссуды. Ну а для увеличения шансов на успех подавать заявку необходимо сразу в несколько банков).
3. Подготавливаем необходимые документы (при подаче запроса на получение ссуды нужно прикрепить бизнес план своего грядущего проекта, с аналитикой получаемой прибыли и оценкой возможных рисков. Это первый пакет документов. Если ваш запрос будет одобрен сотрудниками банка, то вам придется подать еще и другой пакет бумаг, куда входят: паспорт гражданина РФ, трудовая книга и две справки НДФЛ-2 и НДФЛ-3. В отдельных случаях, для получения ссуды в облике движимого или недвижимого имущества, к перечисленным документам добавляются: кадастровый паспорт, документ, устанавливающий право собственности, выписка ЕГРН, справка об отсутствии арестов недвижимости, имеющейся у ссудополучателя);
4. Заключаем соглашение (любая банковская структура зарабатывает деньги не только на сделках, но и на неграмотности клиентов. Например, вместо договора ссуды они могут подсунуть вам обыкновенный договор займа, который обяжет вас выплачивать банку проценты за использование полученных средств. А для того, чтоб этого не случилось, соглашение нужно внимательно прочитать, от корки до корки. И в первую очередь обращайте внимание на: итоговую ставку (она должна быть идентичной сумме ссуды), присутствие налога на ссуду, дополнительных сборов и комиссий (при выдаче ссуды банк может взымать комиссию только за базовые операции, такие как: выдача чека или перевод денежек на карту), условия договора (отдельно просмотрите графу «особые условия». Там чаще всего зарыты так называемые «подводные камни»).
5. Получаем ссуду (если обстоятельства составленного договора вас устраивают и вы точно определились со сроками погашения ссуды, то можете получать деньги на руки. Если же у вас есть какие-либо сомнения в этой процедуре, то ее лучше перенести. Ведь началом действия договора будет считаться именно та дата, в которую денежки поступят в ваше распоряжение. А значит использовать их придется сразу, чтобы ссуда не превратилась в потребительский кредит);
6. Разузнаем дополнительную информацию (для простоты погашения ссуды банки предлагают разбивать всю сумму займа на несколько периодов оплаты. Любой период отдельно прописывается в договоре и его нарушение может стать причиной для начисления штрафа ссудополучателю. Поэтому, чтобы не переплачивать за ссуду, необходимо заранее определиться со сроком выплат (раз в месяц, квартал, полгода или год) и уточнить график платежей. Это поможет вам избежать штрафов по просрочкам).

Лучшие банки для оформления ссуды

Установив, что такое ссуда в банке, многие клиенты захотят ее оформить для внедрения своих планов в жизнь. Но проводить эту процедуру лучше через проверенные компании.

В России из таких можно выделить:

1. «Совкомбанк» – финансовая структура, занимающаяся кредитованием народонаселения под залог движимого и недвижимого имущества. При заключении договора с ней можно взять ссуду на временное использование: дачного участка, коттеджа, аграрного надела, коммерческого строения или любой другой застройки. Максимальная сумма ссуды от «Совкомбанка» составляет 30 миллионов рублей, и выдается она на срок от 5 до 10 лет. Из непременных требований к клиенту банк предъявляет: предоставление справки 2-НДФЛ и наличие гражданства РФ. Другие требования могут быть выплеснуты клиентам в индивидуальном порядке;
2. «ВТБ Банк» – финансовая многофункциональная организация. Позволяет клиентам заключать ссуды в облике денежной помощи на сумму до 3 миллионов рублей. При этом максимальный срок длительности договора ссуды по «ВТБ Банку» не может превышать 3 лет, что является существенным недостачей структуры. Для привилегированных клиентов, государственных служащих, медицинских работников, сотрудников правоохранительных и налоговых органов и военнослужащих «ВТБ Банк» гарантирует особые обстоятельства получения ссуд. Оформить договор с этой компанией можно в отделении или на официальном сайте (второй вариант занимает не немало получаса свободного времени);
3. «Тинькофф Банк» – одна из новых финансовых компаний, занимающихся кредитованием народонаселения России. Выдает ссуды в виде денежной помощи, на сумму до 1 миллиона рублей. Срок погашения ссуды устанавливается индивидуально для любого клиента. Первые 55 дней использования ссуды не учитываются, так как это единый льготный период для всех категорий кредитования. Оформление ссуды выходит только через онлайн кабинет «Тинькофф», что является отрицательным фактором для некоторых клиентов;
4. «Альфа-Банк» – одна из самый крупных финансовых компаний к России. Выдает ссуды на потребительские нужды в облике денег, движимого и недвижимого имущества. Средний размер ссуд составляет от 300 тысяч до 1 миллиона рублей в денежном эквиваленте. Этап использования ссуды устанавливается индивидуально, для каждого клиента. Льготный период, в течение которого использование ссуды не учитывается, достигает 60-100 дней. Заключить соглашение с «Альфа-Банком» можно в отделении или же на официальном сайте финансовой структуры;
5. «Ренессанс Кредит» – альтернативный вариант получения ссуды в денежном эквиваленте, в размере до 700 000 рублей. Есть льготные обстоятельства выдачи ссуд для пенсионеров и молодых предпринимателей. Нет возможности получения во временное пользование движимой или недвижимой собственности. Рассмотрение документов и оформление соглашения происходит в течение суток.

Советы ссудополучателям

Для того, чтобы не испортить свою кредитную историю и не сделаться заложником долговой ямы, начинающим ссудополучателям рекомендуется придерживаться следующих простых советов:

1. Трезво оценивайте свои финансовые возможности. Ссуда является безвозмездной до тех пор, пока ссудополучателем соблюдаются обстоятельства договора. При их нарушении безвозмездный договор превращается в полноценный потребительский кредит с высокой процентной ставкой. Ну а чтобы этого не случилось, заранее оцените свое финансовое положение, и проанализируйте: сколько денег в месяц вы сможете отдавать в пользу погашения ссуды;
2. Заблаговременно оговорите с сотрудником банка сроки погашения каждого платежа (если допустить просрочку платежа, то безвозмездная ссуда также обратиться в пользовательский кредит. Кроме того, вам будет начислена пеня за просрочку. А чтобы этого не произошло, в договоре необходимо отдельно указать возможность полного погашения за весь срок использования ссуды. Тогда помесячный платеж не будет учитываться по сроку.

Заточение

Также существует такое понятие, как необеспеченная ссуда в банке. Это тип ссуды, за просрочку которого клиент не несет никакой физической ответственности. Такую ссуду могут получить только привилегированные клиенты финансовых структур с хорошей кредитной историей.