МОСКВА, 23 дек — ПРАЙМ. Наиболее закредитованным субъектом РФ является Калмыкия, по объемам длинна в среднем на человека лидируют северные регионы, меньше всего займов взяли на юге, свидетельствуют результаты исследования РИА Новинки.
В СРЕДНЕМ — 227 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ НА РОССИЯНИНА
Эксперты отмечают, что потребительское кредитование населения на фоне снижения процентных ставок в заключительные три года демонстрирует стремительный рост. Если в 2017 и 2018 годах в основном росло залоговое кредитование (ипотека и автокредиты), то в 2019 году остро ускорилось беззалоговое кредитование.
Кроме того, отмечается, что значительный рост потребительского кредитования наблюдается при умеренных темпах прироста заработной платы, что приводит к росту долговой нагрузки россиян.
Эти показывают, что объем кредитов населения за 12 месяцев (по состоянию на 1 ноября 2019 года) вырос на 19,4%, до 17,2 триллиона рублей. При этом посредственная номинальная зарплата за последний год выросла значительно меньше – на 8,9%.
По оценкам экспертов РИА Новости, суммарный долг в среднем на одного экономически деятельного жителя страны за год увеличился на 37 тысяч рублей, до 227 тысяч. Таким образом, закредитованность населения, какую можно определить как отношение долга к годовой заработанной плате, растет достаточно быстро — с 44,9% в 2018 году до 47,1% в льющемся рейтинге.
Результаты исследования свидетельствуют, что в разных регионах России ситуация с долговой нагрузкой населения характеризуется довольно высокой степенью неоднородности. Отношение кредитов к годовой зарплате изменяется в диапазоне от 9,9% до 86,2%, а средний по России степень составляет 47,1%.
КАК СЧИТАЛИ
Расчет уровня закредитованности населения в регионах произведен на основе данных Центробанка РФ и Росстата. Степень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга по банковским кредитам у экономически активного населения и годовой зарплаты.
Объем кредитов народонаселения брался из статистических данных Центробанка, а зарплаты и количество экономически активного населения — на основе статистики Росстата.
Годичная зарплата и численность экономически активного населения рассчитывались как средние значения за 12 месяцев (с 1 ноября 2018 по 1 октября 2019 годов), а хвост по банковским кредитам — на 1 ноября 2019 года. В расчетах годовой зарплаты учитывалась выплата подоходного налога.
НА ЮГЕ ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ МЕНЬШЕ
В числе лидеров рейтинга (регионы с минимальной закредитованностью) очутились регионы Северо-Кавказского и Южного федеральных округов. Первое место в рейтинге занимает Ингушетия, в которой отношение среднедушевой банковской хвосты к годовой зарплате равняется 9,9%. Эксперты объясняют это тем, что в данных регионах не очень широко представлены банки, следственно, кредиты для населения менее доступны, чем в тех субъектах, где представительств банков больше.
На втором и третьем местах находятся Крым и Севастополь, где степень закредитованности экономически активного населения составляет 13,9% и 15,9% соответственно. Низкий уровень закредитованности в этих регионах может объясняться отсутствием крупных банков, тогда как здешние банки пока не могут удовлетворить весь спрос. Кроме того, по-прежнему сохраняется эффект низкой базы.
На четвертом пункте по уровню закредитованности расположился Дагестан (17,9%), а замыкает пятерку Чечня (18,7%). При этом первым не южным регионом с небольшой закредитованностью сделалась Чукотка, в текущем рейтинге она занимает шестое место (26,9%). Еще у шести других регионов уровень закредитованности не превышает 40%.
С иной стороны, значительный уровень закредитованности наблюдается у Калмыкии, Тувы и Курганской области. Калмыкия занимает последнее пункт с большим отрывом, индикатор долговой нагрузки здесь составляет 86%. У Тувы, которая занимается второе пункт с конца, – 76%. Замыкающая тройку аутсайдеров Курганская область характеризуется соотношением годовой зарплаты и среднего длинна на уровне 73%.
СЕВЕРНЫЕ ДОЛГИ
Согласно результатам исследования, в регионах России медианный объем задолженности экономически деятельного населения составляет 208 тысяч рублей. Наиболее распространенным диапазоном объема средней задолженности является 200-300 тысяч рублей, каким характеризовались 40 регионов, в 31 долговая нагрузка находится в пределах от 100 до 200 тысяч. Задолженность свыше 300 тысяч рублей была у девяти регионов, а немного 100 тысяч – у пяти.
По абсолютному уровню объема кредитов на одного экономически активного гражданина лидирует Ямало-Ненецкий автономный округ с объемом хвосты 478 тысяч рублей. На втором, третьем и четвертом местах находятся Ханты-Мансийский автономный, Якутия и Ненецкий автономный округ, у каких уровень задолженности в пересчете на одного человека составляет 445, 389 и 359 тысяч рублей соответственно.
Замыкает пятерку субъектов по безотносительному объему кредитов Тюменская область, в которой ссудная задолженность в пересчете на одного человека составляет 337 тысяч рублей. Таким манером, лидерами по этому показателю являются северные регионы, что объясняется относительно высокими зарплатами в них.
В первую десятку по безотносительному объему кредитов на одного жителя также попали: Московская область, Магаданская область, Тува, Санкт-Петербург и Коми. В этих регионах объем среднедушевой кредитной хвосты варьировался в диапазоне от 333 тысяч до 296 тысяч рублей. Москва занимает 15-е место по объему задолженности на одного человека (273 тысячи рублей).
Как и с степенью закредитованности, на другом полюсе по среднему долгу перед банками расположились в основном южные российские регионы. Так, в Ингушетии объем кредитной хвосты на одного экономически активного жителя составляет чуть менее 28 тысяч рублей (в 17 раз меньше, чем в Ямало-Ненецком автономном округе). Второе и третье пункты у Крыма и Дагестана, где в среднем кредитная задолженность составляет 46 тысяч и 49 тысяч рублей. Еще в двух регионах — Чечне и Севастополе — посредственный долг населения составляет чуть более 50 тысяч рублей.
ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ВЫРОСЛА ВЕЗДЕ
В регионах России, сообразно оценкам экспертов РИА Новости, медианный прирост задолженности составил 32,2 тысячи рублей. Для сравнения, в среднем по всем регионам хвост выросла за год на 36,9 тысяч рублей, или на 19,4% от общей задолженности.
Наибольший прирост кредитной задолженности в среднем на одного обитателя региона наблюдался в Московской области, где задолженность за год выросла на 66 тысяч рублей. Ямало-Ненецкий автономный округ сделался вторым по темпам прироста ссудной задолженности на одного человека (64 тысячи рублей).
На третьем и четвертом пунктах по абсолютному объему прироста кредитов – Чукотка и Тува, прирост у которых был на уровне 63 тысяч и 61 тысячи рублей соответственно. Замыкает пятерку регионов с наибольшим приростом хвосты в абсолютном выражении Санкт-Петербург, где за год долговая нагрузка одного человека увеличилась на 59 тысяч рублей.
В целом же прирост немало 50 тысяч рублей наблюдался у 11 регионов. Быстрее всего росли долги в регионах, где они и так высокие. В частности, 8 из 11 регионов с максимальным приростом среднедушевой хвосты по банковским кредитам входят в первую десятку по объему задолженности в абсолютном выражении.
В свою очередь минимальный прирост кредитной хвосты наблюдался в регионах с минимальной объемом ссудной задолженности на экономически активного жителя. Так, прирост задолженности менее 10 тысяч рублей на одного обитателя был у Ингушетии, Чечни и Дагестана. В Крыму и в Кабардино-Балкарии прирост превысил 16 тысяч рублей.
Таким образом, порядочная часть южных регионов лидирует одновременно по минимальному уровню закредитованности, по минимальному объему кредитов на одного обитателя в абсолютном выражении и по динамике задолженности на одного жителя. При этом несколько выделяется из общего ряда Ивановская район, которая по соотношению долгов и зарплат находится на 40-м месте, а за последний год средний долг в этом регионе вырос лишь на 21 тысячу рублей (шестой минимальный прирост).
СДЕРЖИВАНИЕ ТЕМПОВ ПРИРОСТА
Банк России еще с конца 2018 года начинов применять различные меры по сдерживанию темпов прироста долга. И главное нововведение – это ограничение предельной долговой нагрузки (ПДН), какое начало действовать с октября 2019 года.
При этом, по мнению экспертов РИА Новости, в среднесрочной перспективе ужесточение регулирования потребительского кредитования продолжится. В частности, повышающие коэффициенты за ПДН могут быть разболтаны не только на беззалоговые кредиты, но и в целом на весь сегмент потребительских кредитов. Этот комплекс мер ощутимо снизит темпы роста закредитованности.
Эксперты ожидают, что в 2020 году темпы розничного кредитования хоть и замедлятся, однако по-прежнему будут опережать динамику зарплат. По оценкам, прирост кредитования физиологических лиц будет на уровне 15% против прироста зарплаты в 5-8%. Таким образом, отношение задолженности и зарплаты по итогам 2020 года может возрасти еще на 3-5 процентных пунктов.
