МОСКВА, 28 янв — ПРАЙМ. В январе 2022 года отдельный банки, предоставляющие ипотечные продукты, не стали дожидаться заседания совета директоров Банка России по ключевой ставке и повысили проценты по по жилищным кредитам. В частности, банк ВТБ повысил ставку по ипотеке на одинешенек процент — до 10,3%. По мнению экспертов, остальные игроки не смогут остаться в стороне и жилищные кредиты будут дорожать. Как длинно будет сохраняться этот тренд — разбиралось агентство «Прайм».
Мяч за другими
За 2021 год ключевая ставка Банка России вытянулась в два раза: за семь заседаний с 4,215% она выросла до 8,5% годовых, напоминает заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов. По его суждению, инфляционные процессы, которые мы наблюдали в мире весь прошлый год, в 2022 году продолжатся.
«Скорее всего на степени 8,5% ключевая ставка не остановится и прибавит в течение первого полугодия 2022 года ещё 0,5‒1 процентного пункта. Удобопонятно, что вслед за Банком России поднимают ставки крупнейшие ипотечные банки, при этом 10% — психологически важный рубеж для ипотечников, и потому ипотечные ставки пока выстраиваются вокруг этой величины, стараясь её не превышать. Это объясняет более сдержанный рост ипотечных ставок по программам без государственной субсидии, чем это могло бы быть потребовано экономической ситуацией и двукратным ростом ключевой ставки в 2021 году» — рассуждает Цыганов.
Есть и иная причина: кривая процентных ставок государственных бумаг ОФЗ, от которой банки «оценивают» свои кредитные продукты, вытянулась на один процентный пункт, превысив уровень ставок кредитования по ипотеке.
«Выдача ипотеки при таком уровне безрисковых ставок госдолга нерентабельна, имеет низенькую экономическую эффективность, поэтому банки будут вынуждены поднять ставки по ипотеке», — отмечает в свою очередность эксперт банковского сектора Андрей Бархота.
Сейчас в России больше половины всех выдач ипотечных займов доводится на Сбербанк, но лидер рынка пока сохраняет ставки на уровне прошлого года и, в отличие от ВТБ, не повышал их. Однако в ближайшее время эта ситуация может поменяться, считают собеседники агентства. Этому будет способствовать экономическая ситуация: уточняется размер инфляции, на этом фоне растут инфляционные ожидания, растут и ставки по депозитам.
По мнению Цыганова, банки буду вырваны будут повысить ставки по ипотечным продуктам.
«ВТБ уже сделал этот рядовой шаг на фоне весьма продолжительного тренда на повышение. Сейчас ставки предложения у немало банков по ряду продуктов выше 10%. Этот рубеж практически пройден. В течение февраля однозначные ставки останутся лишь в льготных программах и совместных программах банков с застройщиками», — считает главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко. Он добавляет, что для граждан, какие оформят кредиты и готовы сделать большой первоначальный взнос, процент по кредиту может быть снижен в рамках особых программ в том или ином банке.
Застройщики в ожидании
По мнению управляющего партнера «ВекторСтройФинанса» Андрея Колочинского, вслед за ВТБ и прочие участники рынка будут пересматривать условия по своим ипотечным продуктам.
«Сейчас средняя ставка по базовым ипотечным программам мягко приближается к двузначным показателям. Скорее всего, на следующем заседании ЦБ по ключевой ставке, которое состоится 11 февраля, регулятор предзнаменований решение в очередной раз увеличить её, так как показатели инфляции всё ещё существенно превышают цель. Если это произойдёт, ипотечные ставки ещё подрастут», — помечает он и допускает, что вслед за этим будет снижение продаж у столичных застройщиков. Более ясной ситуация станет к июлю, когда поднимется вопрос о продлении программы государственной поддержки, запущенной в 2020 году.
Колочинский приводит в пример кризис 2015 года, когда льготная ипотека не раз продлевалась, пока базарные ставки не сравнялись со значением льготной ставки и необходимость в государственной поддержке исчезла. Также он не исключает, что продолжат вырастать ипотечные продукты, по условиям которых застройщики субсидируют ставку за счёт собственных средств.
В свою очередь глава Департамента ипотечного кредитования девелоперской компании 3S Group Андрей Носонов также не исключает роста ключевой ставки и изменения процентов по ипотеке. «В связи с этим мы ожидаем небольшого проседания. Однако невозможно сказать, что спрос снизится существенно. Потребность людей в жилье не удовлетворена, а ипотека — самый комфортный способ приобретения новоиспеченной квартиры для многих покупателей. Банки в свою очередь будут стараться немного нивелировать рост ставок с поддержкой субсидированной ипотеки в коллаборациях с банками», — рассуждает эксперт.
По мнению собеседников агентства, банки будут чистоплотно повышать ставки по ипотечным продуктам, оставляя нетронутыми условия по госпрограммам. В долгосрочной перспективе у крупных игроков опять появится возможность держать уровень процентной ставки ниже рынка, но сейчас повышение ставок может случиться уже в обозримой перспективе, особенно — на фоне ужесточения денежно-кредитной политики Банка России, резюмировал генеральный директор РАСК Фёдор Выломов.
