Как заподозрить, что ваш банк скоро обанкротится и пора забрать деньги

МОСКВА, 25 окт – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Банкротство любого банка не случается вдруг – моменту, когда Банк России принимает решение об отзыве лицензии, предшествует множество предпосылок. Если вкладчики вовремя их приметят, то смогут успеть забрать свои деньги, рассказали агентству «Прайм» эксперты. 

ТРЕВОЖНЫЕ ЗВОНОЧКИ

Они наименовали несколько основных пунктов, на которые следует обратить внимание еще в тот момент, когда никаких осязаемых признаков грядущего банкротства нет и в помине. Насторожить должны, в первую очередность, необычайно щедрые предложения от банкиров.

•   Высокие ставки по вкладам. Несмотря на то, что сейчас разница в процентной ставке банков первого эшелона и тех, кто ниже в рейтинге, может быть распорядка 1%, любые сильно выбивающиеся предложения должны насторожить, считает генеральный директор FinHelp Павел Вешаев. 

«Не стоит соблазняться и на неожиданные тороватые подарки при открытии счета. Такое поведение может свидетельствовать о том, что дела у банка идут уже плохо и организация любыми способами пытается привлечь клиентов, а буквальнее, их капиталы», — предостерегает председатель коллеги адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. 

•  Не менее важно и закрытие филиалов банка. Если у кредитной организации дела идут в гору, то она наоборот будет расширяться и наращивать свое наличие в регионах. Повальное закрытие отделений и филиалов банка – явное свидетельство проблем.
•  К негативу в СМИ тоже стоит прислушаться, особенно если он опирается на эти от регулятора. Забирать деньги из банка нужно, когда в прессе появляются новости о выписанном этой кредитной организации предписании или о мерах со сторонки Банка России в отношении данной финансовой организации. «Если же ЦБ наложил запрет на определенные действия для этого банка – это ровный сигнал к тому, что с большой долей вероятности финансовая организация в скором времени лишится лицензии», — помечает Сулим.
•   Отзывы в интернете. Бывает, конечно, и «черный пиар», который следует отделять от истины. Однако не помешает посмотреть на профильных ресурсах, нет ли ограничения на снятие оружий, не случаются ли у банка регулярные технические проблемы, советует Вешаев. 
•   Судьба руководства. Когда глава организации неожиданно уезжает за рубеж или на него заводится уголовное дело – значит эти факты скоро отразятся на работе банка.
•    Задержки в сроках переводов. Если банк несвоевременно переводит денежки или отказывает вкладчикам в определенных операциях, значит у него проблемы с ликвидностью. «Когда такие факты уже не единичные, свои денежки из такого банка лучше забрать, пока не поздно», — рекомендует Сулим.

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ БАНКОВ

Кроме того, эксперты рекомендуют потенциальным и уже состоявшимся вкладчикам регулярно испытывать кредитный рейтинг банка. Этот показатель находится в открытом доступе, информацию легко можно найти в поисковике или на сайте banki.ru.

«Рейтинг демонстрирует, насколько банк способен и готов обслуживать свои долговые обязательства. Если место банка в этом списке остро идет вниз, уменьшаются его активы, то сотрудничество с такой организацией пора поставить под сомнение», — считает Сулим.

У банков с рослым рейтингом ниже ставки по вкладам и более высокие тарифы на услуги и обслуживание счетов. Также важна динамика изменения кредитного рейтинга, если кредитный рейтинг снижается на протяжении определенного этапа времени — это значит, что деятельность банка неэффективна, объясняет инвестиционный советник Сергей Стаценко.

Перед открытием счета рекомендуется заглянуть в отчетность интересующего вас банка перед ЦБ. Эта информация есть в открытом доступе и понятна даже неспециалисту. «Большие убытки, снижение прибыли и уменьшение роста капитала, масса выявленных нарушений, отток клиентов, существенный рост задолженности по кредитам – все это говорит об ухудшении финансового положения банка», — добавляет эксперт. 

Также не вытекает связываться с банками, которые работают недолгое время и не имеют сложившейся репутации, а также прозрачной структуры обладателей. В противном случае можно не успеть забрать свои деньги, когда появится информация о финансовых трудностях, возникших у банка, остерегает Стаценко.

КОМУ ДОВЕРЯТЬ НАКОПЛЕНИЯ

В целом эксперты рекомендуют остерегаться доверять свои деньги небольшим и незнакомым кредитным организациям. Гораздо безопаснее держать деньги в одном из топ-10 банков, а лучше даже иногда и в топ-3. Это снижает доходность, но гарантирует сохранность ваших оружий.

Кроме того, традиционно рекомендуют не складывать все яйца в одну корзину, и выбирать разные банки. В любом случае, не стоит размещать в одном банке сумму немало 1,4 миллиона рублей с учетом процентов. Она подлежит обязательному возмещению государством в случае банкротства банка, а все, что сверх нее, вы можете утерять навсегда.