МОСКВА, 29 ноя — ПРАЙМ. Суммарный долг одного обитателя России перед банками превышает 300 тысяч рублей, при этом наиболее закредитованными регионами страны по итогам 2021 года являются Калмыкия и Тува, наименее – Ингушетия, Чечня и Дагестан, указывают результаты исследования РИА Новости.
Названы регионы — лидеры рейтинга по уровню зарплат в 2021 году
РОСТ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
На поле активизации экономики и невысоких процентных ставок в начале года потребительское кредитование населения в последнее время демонстрирует стремительный рост, помечают эксперты. Они поясняют, что значительную роль в этом сыграла льготная ипотека, а в последние месяцы начавшийся рост процентных ставок, что принудило многих торопиться взять кредиты по хорошим ставкам перед повышением. При этом отмечается, что значительный рост потребительского кредитования наблюдается при умеренных темпах прироста заработной платы, что приводит к росту долговой нагрузки россиян.
Сообразно официальной статистике Центробанка РФ, объем банковских кредитов населения за 12 месяцев (по состоянию на 1 октября 2021 года) вытянулся на 22,1% до 24,1 триллиона рублей. Для сравнения в конце 2020 года задолженность по кредитам физических лиц не превышала 20 триллионов рублей, а в 2018 году она была немного 15 триллионов рублей.
В целом последние годы розничный рынок банковского кредитования демонстрировал очень скорый рост, а 2021 год оказался даже на общем высоком уровне еще сильнее. При этом средняя номинальная заработная плата за заключительные 12 месяцев выросла в значительно меньшей степени – лишь на 10%.
По оценкам РИА Новости, суммарный долг в среднем на одного экономически деятельного жителя страны за год увеличился на 56,4 тысячи рублей, до 312,1 тысячи рублей на 1 октября 2021 года. Таким манером, закредитованность населения, которую можно определить как отношение долга к заработанной плате, растет достаточно быстро: с 45% в 2018 году до 55% в сегодняшнее время, и лишь за последний год она выросла на 5,8 процентного пункта.
КАК СЧИТАЛИ РЕЙТИНГ
Для оценки закредитованности населения в региональном разрезе эксперты РИА Новинки составили четвертый ежегодный рейтинг регионов РФ. Результаты исследования свидетельствуют, что ситуация с долговой нагрузкой населения в регионах РФ характеризуется довольно высокой степенью неоднородности. Отношение кредитов к годовой зарплате изменяется в диапазоне от 11% до 100%.
Расчет уровня закредитованности народонаселения в регионах произведен на основе данных Центробанка РФ и Росстата. Уровень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга экономически деятельного населения по банковским кредитам и годовой зарплаты. Объём кредитов взят из статистики Центробанка, а зарплаты и численность экономически деятельного населения — Росстата.
Годовая зарплата и численность экономически активного населения рассчитывались как средние значения за 12 месяцев (с 1 августа 2020 по 1 августа 2021 года). Хвост по банковским кредитам приводится на 1 октября 2021 года. В расчётах годовой зарплаты учитывалась выплата подоходного налога.
Полуденные РЕГИОНЫ В ПЕРВОЙ ПЯТЕРКЕ
В числе лидеров рейтинга (регионы с минимальной закредитованностью) оказались регионы Северного Кавказа и юга России. Первое пункт занимает Республика Ингушетия, в которой отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 11,3%. Долговая нагрузка в регионе хоть и растет (годом ранее было 10,3%), однако остается намного ниже посредственных значений и даже намного ниже, чем у других лидеров.
На втором и третьем местах находятся два других кавказских региона: Чеченская Республика и Республика Дагестан, где степень закредитованности экономически активного населения составляет 22,6% и 22,8% соответственно.
На четвертом месте расположилась Республика Крым с итогом в 23%, а замыкает пятерку Севастополь (28,8%). Как поясняют эксперты, низкий уровень закредитованности в этих двух регионах по-прежнему может объясняться эффектом низенькой базы, кроме того ощущается отсутствие крупных банков, тогда как местные банки пока не могут ублаготворить весь спрос.
В целом соотношение долга и зарплаты на уровне менее 35% наблюдается лишь в семи регионах. При этом в 69 регионах это соотношение выше среднего по стране, а медианное соотношение находится на уровне 64%. Во многом такая ситуация сделалась возможной так как несколько крупных регионов характеризуются невысокой закредитованностью, что и занижает общероссийский средний показатель.
В частности, в Москве, где проживает почти десятая доля населения страны, соотношение долга и зарплаты находится на уровне 34,8% (7-е место), а в Санкт-Петербурге – 55,1%. Таким манером, несмотря на высокие зарплаты в крупных городах, хорошие возможности получения кредитных ресурсов и дорогую недвижимость в основных агломерациях России долговая нагрузка невелика.
С другой стороны, значительный уровень закредитованности наблюдается у следующих субъектов РФ: Республика Калмыкия, Республика Тыва и Курганская район. Многолетний аутсайдер, Республика Калмыкия, занимает последнее место с большим отставанием. Индикатор долговой нагрузки в этом регионе составляет уже 100,1% (годом ранее было 86,9%), а у второго региона с крышки, Тувы – 87,4%. Замыкающая последнюю тройку Курганская область характеризуется соотношением годовой зарплаты и среднего длинна на уровне 82,2%.
Согласно исследованию, в текущем году в семи регионах отношения долга к зарплате превышает 80%, а немало 70% наблюдается в 25 регионах. При этом в рейтинге 2020 года лишь один регион показывал закредитованность на степени выше 80%, а выше 70% – 9 регионов.
САМАЯ БОЛЬШАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ НА ЧЕЛОВЕКА – НА СЕВЕРЕ
Согласно результатам изыскания, в регионах России медианный объем задолженности экономически активного населения составляет 283 тысячи рублей. Наиболее распространенным диапазоном объема посредственнее задолженности является 200-400 тысяч рублей, которым характеризовались 67 регионов, в семи регионах долговая нагрузка есть в пределах от 36 до 200 тысяч рублей. В свою очередь задолженность свыше 400 тысяч рублей была у 11 регионов.
По безотносительному объему кредитов на одного экономически активного гражданина лидирует Ямало-Ненецкий автономный округ с объемом задолженности в 611,8 тысячи рублей. На втором, третьем и четвертом пунктах находятся Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, Республика Саха (Якутия) и Московская область, у которых уровень хвосты в пересчете на одного человека составляет 567,5, 513,1 и 460,5 тысячи рублей соответственно. Замыкает пятерку субъектов по безотносительному объему кредитов Магаданская область, в которой ссудная задолженность в пересчете на одного человека составляет 450,4 тысячи рублей. Таким манером, лидерами по этому показателю являются в основном северные регионы.
В первую десятку по абсолютному объему кредитов на одного обитателя также попали: Ненецкий автономный округ, Сахалинская область, Чукотский автономный округ, Тюменская область и Санкт-Петербург. В этих регионах объем среднедушевой кредитной хвосты варьировался в диапазоне от 422 до 447 тысяч рублей. Москва, занимает 13-е место по абсолютному объему задолженности в посредственном на одного человека, с объем задолженности в 390,5 тысяча рублей.
Как и с уровнем закредитованности, на другом полюсе по среднему долгу перед банками разместились в основном южные российские регионы. Так, в Республике Ингушетия объем кредитной задолженности на одного экономически активного обитателя составляет чуть более 36 тысяч рублей, для сравнения, это в 17 раз меньше, чем в Ямало-Ненецком автономном округе. Второе и третье пункты у Чеченской Республики и у Республики Дагестан, где в среднем кредитная задолженность составляет 70,9 (два года назад было 46) и 74,8 (49 в 2019 году) тысячи рублей.
РОСТ Хвосты
За последний год задолженность населения по розничным кредитам выросла во всех 85 регионах России. Согласно оценкам РИА Новинки, медианный прирост задолженности в 2021 году составил 46 тысяч рублей, а средний прирост составил 56 тысяч рублей. В сравнительных величинах средний прирост равнялся 22%.
Наибольший прирост кредитной задолженности в среднем на одного жителя региона наблюдался в Сахалинской районы, где задолженность за год выросла сразу на 96,3 тысячи рублей. Чукотский автономный округ стал вторым по темпам прироста ссудной хвосты на одного человека (94,8 тысячи рублей). На третьем и четвертом местах по абсолютному объему прироста кредитов разместились Москва и Московская область, здесь долг за год вырос на 89 тысяч рублей.
Замыкает пятерку регионов с наибольшим приростом хвосты в абсолютном выражении Республика Тыва, где за год долговая нагрузка одного человека увеличилась на 88,1 тысячи рублей. В цельном же прирост более 70 тысяч рублей наблюдался у 11 регионов. Статистика показывает, что быстрее всего вырастали долги в регионах, где они и так уже высокие.
В свою очередь минимальный прирост кредитной задолженности наблюдался в регионах с минимальным объемом ссудной хвосты на одного экономически активного жителя. Так, прирост задолженности менее 10 тысяч рублей на одного жителя был у Республики Ингушетия. В Чеченской Республике и в Республике Дагестан прирост составил 15,1 и 16,1 тысячи рублей соответственно. Таким манером, значительная часть южных регионов лидирует одновременно по минимальному уровню закредитованности, по минимальному объему кредитов на одного обитателя в абсолютном выражении и по динамике задолженности на одного жителя.
В процентном отношении наибольший прирост задолженности (более 45%) наблюдался в Севастополе и в Республике Крым, что объясняется эффектом низенькой базы. Также достаточно быстро росла в последние 12 месяцев задолженность населения перед банками в Москве (+30%), что, скорее итого, связано с большими объемами ипотеки на фоне дорожающей недвижимости, полагают аналитики.
Эксперты РИА Новости ожидают, что в 2022 году темпы розничного кредитования замедлятся, однако по-прежнему могут опережать динамику зарплат. По оценкам экспертов, прирост кредитования физиологических лиц будет менее 14%, против прироста зарплаты в 7-10%. Таким образом, отношение задолженности и зарплаты по итогам 2022 года может возрасти еще на 1-3 процентных пункта — на фоне ощутимого роста ставок это может стать большой проблемой, предупреждают эксперты. При этом в линии регионов, где уже наблюдается высокая закредитованность, жители могут столкнуться с экономическими проблемами из-за необходимости отдавать порядочную часть доходов на погашение долгов и выплату процентов.
