Рейтинг страховых компаний по КАСКО И ОСАГО в 2019 году

Рейтинг страховых компаний 2019 года основан на экспертных и пользовательских оценках, а также финансовых показателях их труды за прошедшие периоды. Он является важнейшим фактором при разумном выборе страховщика. По рейтингу можно определить надежность компании и ее нацеленность на заинтересованности клиента.

Рейтинг, его виды и структура

Существует два основных типа рейтингов: экспертный и пользовательский (его еще называют народным или клиентским). Экспертный рейтинг формируется сотрудниками специализированных агентств по особым критериям. Общенародный составляется по отзывам потребителей.

Кроме того, на основе сведений, которые страховщики передают в Центральный Банк РФ, производится их ранжирование по тому или другому показателю — сумме страховых премий, выплат, доле отказов и другим. Все это важно учитывать, подбирая компанию для страхования своего собственности, здоровья или гражданской ответственности.

Экспертный рейтинг: надежность

Такой рейтинг является профессиональным – он базируется на анализе итогов деятельности компании. Среди наиболее компетентных агентств, аккредитованных Министерством финансов, можно отметить:

1. «Эксперт РА». Крупнейшее и авторитетнейшее российское рейтинговое агентство. Создано в 1997 году. Основные курсы деятельности – присвоение рейтингов банкам, частным и страховым компаниям, исследования соответствующих рынков.
2. «Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)». Трудится с 2002 года, является одним из ведущих независимых рейтинговых агентств в стране.
3. «AK&M». Этот рейтинговый центр, основанный в 1994 году – дочерняя компания одноименного информационного агентства.

Основную роль при экспертной оценке страховой компании играют вытекающие факторы:

1. Уставный капитал. Определяет платежеспособность страховщика и серьезность его подхода к бизнесу.
2. Стабильность работы. Многолетняя качественная деятельность в меняющихся базарных условиях – значительный плюс при выборе компании.
3. Оперативность и размер выплат. Показатель надежности и отношения к клиентам.

В итоге компании присваивается рейтинг, шкала какого показана далее:

Ниже приведен рейтинг надежности известных страховых компаний по оценке «Эксперт РА» на начало 2019 года:

Общенародный рейтинг: ориентированность на клиента

Пользовательские рейтинги формируются исходя из оценок клиентов. Они базируются на разных методиках и учитывают баллы, какие посетители присваивают компании, количество проблем, решенных представителями СК после прочтения отзыва, число негативных комментариев и иные параметры.

Важно отметить, что отзывы не всегда являются объективными – порой их пишут пользователи, нарушившие договор с компанией и в итоге не получившие страхового возмещения. А хвалебные сообщения могут быть рекламными. Однако авторитетные сайты при составлении рейтингов коротают проверку и принимают в расчет только конструктивные оценки пользователей.

Также очевидно, что ни одна компания не имеет лишь положительные отзывы. Но все же несмотря на неофициальность и субъективность народных рейтингов, именно они зачастую играют решающую роль при выборе компании.

Разбор народных рейтингов за 2018 год позволяет выделить несколько лидеров в сфере страхования. Они входят в топ по отзывам пользователей порталов Банки.ру, Сопоставь.ру и Агентства страховых новостей. Итак, вот наиболее ориентированные на клиента СК и краткая информация по ним:

1. «АльфаСтрахование». Один из самых крупных и популярных российских страховщиков. История компании берет отсчет в 1992 году, а на данный момент на территории России страховщик имеет немало 270 представительств. По итогам 2017 года занимает 7 место по общему размеру собранных страховых премий. Пакет услуг СК универсален и вводит в себя страхование жизни, имущества, автострахование, и прочие виды страховки. Компания работает с такими клиентами, как «Coca-Cola», «Danone», «Аэрофлот», «ВымпелКом», «X5 Retail Group», и сотрудничает с крупными банками – Сбербанком, ВТБ и иными.
2. «Зетта страхование». Средняя по размеру компания, преимущественно занимающаяся автострахованием и страхованием имущества. Была основана в 1993 году, до основы 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». На данный момент насчитывает более 35 филиалов. В 2017 году фирма взяла 29-е место по объему собранной страховой премии.
3. «Югория». Еще один представитель среднего звена. Портфель услуг компании универсален, потому она представлена во всех секциях финансового рынка. По итогам 2017 года предприятие занимает 23-е место в топе страховщиков и 11-е пункт по сборам ОСАГО. Основанная в 1997 году компания на данный момент включает в себя более 75 региональных филиалов и продолжает расширять собственный рынок.
4. «Согласие». Крупная страховая сеть федерального масштаба, основанная в 1993 году и насчитывающая более 350 структурных подразделений, в том числе 55 филиалов. До 2017 года входила в топ-10 крупнейших страховщиков, а в 2017 взяла 11 место. Компания занимает высокие позиции на рынке автострахования, но ее страховой профиль универсален и не ограничивается этим сегментом. Среди партнеров и клиентов ООО «СК «Согласие» – Сбербанк, «Фольксваген», РЖД, ВГТРК и иные известные компании и корпорации.
5. «Тинькофф Страхование». Средняя по размеру и довольно молодая компания. Основана в 1993 году как ОАО «Страховая компания Москва». В 2013 году выкуплена банком «Тинькофф Кредитные Системы», прошла ребрендинг. Страховщик занимается онлайн-продажами и специализируется на страховании недвижимого имущества, страховании от несчастного случая и автостраховании. Филиалы отсутствуют, а полисы реализуются в 40+ регионах посредством размашистой агентской сети.

Статистика Центрального Банка

Кроме того, есть ранжирование компаний по показателям их деятельности. Оно формируется на основе отчетности, которую СК подают в Банк России — государственный регулятор сферы страхования. Такие рейтинги составляют в разрезе отдельных показателей, так, доли рынка, количества отказов в возмещении ущерба, коэффициента или среднего размера выплаты.

Подобные сведения зачастую спрашивают анализа. Например, тот факт, что страховщик выплатил большой объем премий в прошлом году, может говорить не лишь о его лояльности к клиентам, но и о возможных финансовых проблемах в недалеком будущем.

В следующей таблице представлен пример статистического рейтинга – это СК, лидирующие по размеру выплат по итогам 9 месяцев 2018 года. Также показано, сколько раз каждый страховщик отказал своим клиентам в возмещении.

Рейтинг компаний по автострахованию

Среди всех обликов страхования в России наиболее популярно ОСАГО, поскольку является обязательным, а также КАСКО. Поэтому неудивительно, что оценки страховщиков по этим курсам крайне востребованы пользователями.

Ниже представлен рейтинг крупнейших страховщиков по ОСАГО на конец III квартала 2018 года по этим Центрального Банка. Во второй графе отражено, какую долю от суммы полученных премий СК выплатила своим клиентам в облике возмещения по страховым случаям.

Как видно из таблицы, у некоторых компаний выплаты по ОСАГО приближаются и даже превышают суммы полученных премий. В цельном отрасль обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточной.

С добровольным автострахованием, в том числе КАСКО, все обстоит несколько по-иному — и распределение мест в рейтинге, и доля средств, направленная на выплаты. Вот 15 крупнейших страховщиков по этому направлению:

Рейтинги автостраховщиков в Москве и Санкт-Петербурге

Города федерального смыслы отличаются большим числом жителей и транспортных средств, а также повышенной аварийностью. На них приходится более половины итого рынка автострахования России в денежном выражении. Так выглядит ТОП-10 крупнейших по объему привлеченных средств автостраховщиков Москвы на начин 2019 года:

А вот крупнейшие автостраховщики в Санкт-Петербурге:

Крупнейшие компании по страхованию жизни

На рынке страхования существования работают порядка 30 компаний. Но его львиную долю поделили несколько крупнейших. По итогам III квартала 2018 года пункты распределились так:

1. «Сбербанк Страхование» — доля рынка составляет 37%;
2. «АльфаСтрахование-Жизнь» — 14%;
3. «ВТБ Страхование жизни» — 7,2%;
4. «Ренессанс Жизнь» — 6,8%;
5. «Капитал Лайф Страхование Жития» – 6%;
6. «ВСК-Линия жизни» – 5%;
7. «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» — 4,7%;
8. «Ингосстрах-Жизнь» – 2%;
9. «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» — 2,8%;
10. «Райффайзен Лайф» — 1,5%.

По сумме выплат за тот же этап ситуация топ выглядит так:

1. «Сбербанк страхование жизни»;
2. «Капитал Лайф Страхование Жизни»;
3. «АльфаСтрахование-Жизнь»;
4. «ВТБ Страхование жизни»;
5. «Альянс Житье»;
6. «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
7. «СиВ Лайф»;
8. «МетЛайф»;
9. «Ренессанс Жизнь»;
10. «Райффайзен Лайф».

Выбор СК по рейтингам

К выбору страховой компании необходимо подходить обдуманно, линией комплексного изучения ее деятельности. Недопустимо выбирать страховщика по отдельно взятому параметру, например, только по большому числу положительных отзывов или какому-либо финансовому показателю.

Рекомендуется использовать следующий алгоритм:

1. Отобрать СК с высоким экспертным рейтингом, тем самым сжав список вариантов и исключив компании, чье финансовое состояние нестабильно.
2. Поинтересоваться показателями деятельности компаний — их можно отыскать на сайте ЦБ РФ.
3. Ознакомиться с народным рейтингом и с отзывами по конкретному выбранному виду страхования. Анализируя отзывы, важно обращать внимание на реакцию представителей страховщика. Адекватный ответ на негатив, жажда помочь клиенту с проблемой можно считать конкурентными преимуществами.
4. Выбрать несколько страховщиков и перейти к конкретным предложениям на их сайтах.

Разбирать рейтинги желательно, пользуясь разными источниками, и не только за последние несколько месяцев, но и за более продолжительный период. Это позволит составить целое мнение и оценить динамику работы компании.

В России сегодня действует около 200 страховых компаний, и избрать подходящую непросто. Ориентироваться лишь на низкие тарифы и привлекательные маркетинговые акции недальновидно. При решении этого проблемы следует изучить деятельность рассматриваемых организаций, пользуясь всевозможными рейтингами. Не стоит также игнорировать информацию на тематических форумах, отзывы товарищей и знакомых.

[embedded content]