МОСКВА, 29 окт — ПРАЙМ. Россияне остаются консервативными в проблемах сбережения и накопления средств, отдавая предпочтение традиционным банковским депозитам, и довольно робко идут в новые инструменты на финансовом рынке, сообщают эксперты.
Активными накоплениями занимаются 55% россиян, лишь 46% народонаселения страны ставит перед собой долгосрочные финансовые мишени, говорится в последних исследованиях ОЭСР по вопросам финансового образования, какие проводились в рамках проекта Минфина РФ по повышению финансовой грамотности народонаселения.
В ближайшие годы отнять пальму первенства у банковских депозитов вряд ли удастся, однако ряд экспертов уповают на повышение финансовой грамотности россиян. Это позволит иным инструментам сбережений и приумножения средств если не стать лидерами, то желая бы набрать популярность.
АЛЬТЕРНАТИВА СБЕРЕЖЕНИЯМ «ПОД МАТРАЦЕМ»
В вопросах инвестиций безотносительное большинство россиян крайне консервативно и пока предпочитает самый доступный финансовый инструмент – банковские депозиты, сообщают эксперты.
«Те, кто в принципе делает накопления, хранит их дома, в банковской ячее или на депозите», — отмечает директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Дмитрий Красок.
«Достаточно сказать, что из общего объема инвестированных населением оружий 75% — это депозиты в коммерческих банках», — подтверждает директор Федерального методического середины по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования НИУ ВШЭ Николай Берзон.
По этим руководителя управления аналитических исследований АО «УК Уралсиб» Александра Головцова, объем банковских депозитов в РФ к 1 октября 2018 года достиг 27 триллионов рублей.
ЦБ: Лепты населения в банках РФ возобновили рост в октябре после двух месяцев оттока
Однако депозиты сложно наименовать выгодными инвестициями, предупреждает профессор кафедры финансового менеджмента РЭУ имени Г.В. Плеханова Константин Ордов. «Процентные ставки по ним не вечно были выше даже инфляции, а реальная доходность 2-4% годичных — явно не самая заманчивая. Зато ликвидность депозитов может лишь конкурировать со сбережениями «под матрацем», — объясняет он.
В ближайшей перспективе предпочтения россиян существенно не изменятся, уверен председатель правления «Веста банка» Виктор Жидков. «Россияне выбирают несложный банковский депозит с понятной ставкой, так как он максимально защищен страной, он комфортен», — говорит он.
ДОЛЛАР И НЕДВИЖИМОСТЬ
В начале 1990-х годов одним из самых популярных способов сбережений у россиян был доллар, какой постоянно дорожал к рублю, напоминает заместитель декана экономического факультета МГУ им. М.В Ломоносова Сергей Трухачев. «В заключительные годы его динамика менее предсказуема, поэтому можно произнести, что дедолларизация сбережений произошла в целом закономерно», — отметил он.
Китай сжал вложения в госдолг США на $7,7 млрд, но все еще лидер списка
«Эксперты оценивают объем долларов у народонаселения в несколько десятков миллиардов. Но не всегда эти инвестиции приносили доход. Так, в период с 2003 по 2008 год среднегодовой курс снизился с 31,8 рублевки до 24,5 рублей за доллар. Это было очень чувствительно. Но к сегодняшнему дню, то есть за 10 лет, курс вытянулся в 2,7 раза, что привело в среднем к доходности выше 10% годичных», — говорит Ордов.
До экономического кризиса 2014 года популярными вариантами инвестирования у граждан, помимо банковских лепт и перевода рублей в бивалютную корзину, были инвестиции в недвижимость облика «купил на котловане – продал после ввода», отмечает Красок.
Другой способ инвестирования в недвижимость — это покупка жилья для последующей сдачи в аренду. Такое курс под силу тем, у кого доходы выше средних, отмечает доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб. Удельный вес подобных курсов видов инвестиций не так высок, как по депозитам, говорит он.
«Покупка недвижимости по-прежнему расценивается многими людьми как наиболее эффективное вложение денежек. Хотя бы потому что квартира — это нечто осязаемое. А кроме того, практика показала, что первичное жилье как минимум не теряет в стоимости, если правильно выбрать объект», — отмечает Красок.
Такое вложение средств, действительно, самое понятное и верное для многих, соглашается Берзон. «Недвижимость в цене, как правило, растет, желая бывают кратковременные спады. Но вложения не обесцениваются и при этом приносят еще доход в облике арендной платы. Однако недостатки этого инструмента — низенькая ликвидность. Чтобы из недвижимости выйти в деньги, требуется пора. Второй недостаток — высокий порог входа, который не любой способен преодолеть», — говорит Берзон.
НЕМАССОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ
Молодому финансовому базару России пока только предстоит завоевать доверие граждан, полагает директор департамента клиентских касательств ИФК «Солид» Павел Егоров. «Кроме того, первую вал массовых инвесторов, доверивших свои сбережения ПИФам и иным инструментам фондового рынка, надолго «остудил» кризис 2008 года. Многие клиенты брокерских компаний сознаются, что с тех пор имеют предубеждение относительно самой возможности заработать вяще ставки банковского депозита», — констатировал он.
Но интерес россиян, желая и робкий и незначительный, к другим инструментам инвестирования все же присутствует, помечают эксперты. Проблема в том, что из-за низкого уровня финансовой грамотности большинство россиян не хватают во внимание инфляцию и боятся использовать другие инструменты, сообщает эксперт проекта «Финансовое здоровье» Антон Горностаев.
«В заключительнее время набирают обороты и становятся все более популярными различные конфигурации инвестиционной деятельности в части инвестиционных накоплений, связанные с грядущими пенсионными накоплениями. Но пока это не стало массовой формой», — помечает Твердохлеб.
Не так давно государство предприняло попытку популяризировать альтернативные оружия инвестирования, объявив о запуске индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), напомнил Егоров. «Их число превысило 400 тысяч. Человек по этому счету получает налоговые льготы, и глупо не воспользоваться этим финансовым инструментом», — сообщает Берзон.
В 2017 году появились ОФЗ для населения, продолжил он. «Доходность по этому финансовому инструменту рослее, чем по банковскому депозиту, а заемщик, в качестве которого выступает Минфин России, немало надежный, чем коммерческие банки», — считает эксперт.
За заключительные годы наметился и рост рынка инвестиционного страхования жития (ИСЖ). Однако итоговая доходность инвестиций, связанных с инструментами страхования жития, не превышает, как правило, 2-4% годовых, отмечает Ордов.
Берзон также известил, что инструменты для инвестирования граждан усложняются. «Например, криптовалюта. Большинство не соображает, что это такое, но жажда наживы подталкивает наиболее авантюрных людей вкладываться в этот инструмент. Еще есть структурные финансовые продовольствие, которые предлагают многие банки», — говорит он.
Сейчас на базаре появляется, прежде всего от различных микрофинансовых организаций, довольно большое количество предложений по высоким доходам, которые по своему нраву достаточно близки к финансовым пирамидам, предупреждает Твердохлеб. «Ныне надо быть осторожным, когда предлагают различные конфигурации инвестиционных накоплений, нового партнерского участия», — сообщает эксперт.
Гораздо больший потенциал доходности, чем банковские лепты, обеспечивает рынок ценных бумаг, отмечает Головцов. Даже на самых верных инструментах – облигациях – в ближайшие год-два вполне можно заработать 9-10% годичных в рублях или 6-7% в валюте.
«Международная практика показывает, что именно вложения в акции лучше итого защищают от инфляции: с 1918 года в среднем их доходность на 7 процентных пунктов обгоняла инфляционный индекс. Потому и сберегательная модель россиян, скорее всего, продолжит исподволь смещаться к мировым стандартам. Так, в США, например, акции и паевые фонды составляют вяще половины всех сбережений», — говорит эксперт.
Он помечает, что при инвестировании необходимо различать, чем один финансовый инструмент выделяется от другого. «Сравнивайте условия, чтобы выбрать более оптимальный вариант. Непременно нужно составить личный финансовый план и решения принимать в соответствии с ним, а не вытекать за эмоциями. И помните, что секрет финансового успеха заключается в том, чтобы расходовать оставшееся после сбережения, а не сберегать то, что осталось», — советует Горностаев.
