МОСКВА, 19 окт — ПРАЙМ. Объем хвосты по кредитам населения России за последний год вырос на 13%, при этом жители южных регионов, Крайнего Севера и Москвы характеризуются наименьшей закредитованностью, а для народонаселения Калмыкии этот показатель в восемь раз выше, чем в Ингушетии, свидетельствуют результаты исследования РИА Новости.
Россияне нашли замену ипотеке
Коронавирус внес изменения утилитарны во все сферы жизни по всему миру, и российский рынок банковского кредитования населения не стал исключением. Во время карантинных мер мобильность граждан была ограничена, а экономические новинки не способствовали оптимизму потребителей. В итоге в апреле задолженность населения перед банками снизилась впервые с января 2017 года.
ДОЛГОВАЯ НАГРУЗКА
Однако после палатализации режима самоизоляции, снижения ставок по кредитам и на фоне поддержки ряда секторов розничного кредитования население с новоиспеченной силой стало увеличивать свои долги перед банками. В августе был установлен исторический рекорд по абсолютному приросту ссудного портфеля физиологических лиц (+362 миллиарда рублей). Таким образом, рынок потребительского кредитования снова ожил.
Как отмечают эксперты, коронакризис сказался и на зарплатах людей, в частности в апреле прирост зарплаты очутился вторым худшим результатом в современной истории России (+2,7%), уступив лишь ноябрю 2015 года (+2,5%). Для сравнения, в посредственном прирост зарплаты в последние 10 лет был на уровне 9,3%. Таким образом, на фоне продолжающегося роста задолженности перед банками, замедления роста зарплат и снижения реальных доходов народонаселения наблюдается дальнейший рост долговой нагрузки граждан.
Объем задолженности по кредитам населения на 1 сентября 2020 года равнялся 19,1 триллиона рублей и за заключительные 12 месяцев вырос на 13,4%, или 2,23 триллиона рублей. По оценкам РИА Новости, суммарный долг на одного экономически деятельного жителя страны за год в среднем увеличился на 31 тысячу рублей, до 227 тысяч.
Таким образом, закредитованность народонаселения, которую можно определить как отношение долга к годовой зарплате, растет достаточно быстро, до 49,1% в текущем рейтинге против 47,1% в прошедшем году и 44,9% в 2018-м.
КАК СЧИТАЛИ РЕЙТИНГ
Для оценки ситуации в региональном разрезе эксперты РИА Новости составили рейтинг регионов РФ по степени закредитованности населения. Результаты исследования свидетельствуют, что ситуация с долговой нагрузкой в регионах характеризуется достаточно высокой степенью неоднородности. Касательство кредитов к годовой зарплате изменяется в диапазоне от 10,3% до 86,2%.
Расчет уровня закредитованности в регионах произведен РИА Рейтинг на основе этих Центробанка и Росстата. Уровень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга по банковским кредитам у экономически активного народонаселения и годовой зарплаты. Объем кредитов брался из статистических данных ЦБ, а зарплаты и численность экономически активного населения – на основе статистики Росстата.
Годичная зарплата и численность экономически активного населения рассчитывались как средние значения за 12 месяцев (с 1 августа 2019 года по 1 августа 2020-го), а хвост по банковским кредитам бралась на 1 сентября 2020 года. В расчетах годовой зарплаты учитывалась выплата подоходного налога.
ЛИДЕРЫ
Регионы с минимальной закредитованностью (лидеры рейтинга) географически в основном сосредоточены на юге России. Первое пункт, как и прежде, занимает Ингушетия, в которой отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 10,3%.
Низкая закредитованность в этом регионе, по суждению аналитиков РИА Новости, может быть связана с относительно слабой развитостью банковских сервисов и, как следствие, невысокой доступностью кредитов.
Также в первую пятерку взошли: Крым, Чечня, Дагестан и Севастополь. В этих четырех регионах уровень закредитованности экономически активного населения не превышает 20%, что приметно ниже, чем в среднем по России. Низкий уровень закредитованности в этих регионах может объясняться причинами, схожими с таковыми у лидера.
Раздельно обращает на себя внимание ситуация у двух крымских регионов, тут из-за отсутствия крупных банков местные банки пока не могут ублаготворить весь спрос на кредитные ресурсы. Однако, как и ожидали аналитики РИА Рейтинг, рост в Республике Крым и Севастополе довольно сильный, в частности Севастополь переместился за год с третьего на пятое место, а в следующем году Республика Крым, скорее итого, будет четвертой, уступив свое второе место.
Первым не южным регионом с небольшой закредитованностью стала Чукотка, какая в текущем рейтинге занимает шестое место (28,3%). На седьмой строчке расположилась Москва, где показатель закредитованности есть на уровне 29,6%. Еще у четырех регионов он не превышает 40%.
Наиболее значительный уровень закредитованности наблюдается у Калмыкии, Тувы и Курганской районы. Калмыкия занимает последнее место с большим отрывом. Индикатор долговой нагрузки в этом регионе составляет 87%, у Тувы – 76%, у Курганской районы – 73%.
САМАЯ ВЫСОКАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ – НА СЕВЕРЕ
Как показали исследования, в среднестатистическом регионе России объем задолженности по кредитам на давлю экономически активного населения составляет 230 тысяч рублей. Наиболее распространенным диапазоном объема средней хвосты является 200-300 тысяч рублей, которым характеризовались 47 регионов, а в 17 регионах долговая нагрузка есть в пределах от 100 до 200 тысяч. В свою очередь задолженность свыше 300 тысяч рублей была у 16 регионов, а немного 100 тысяч – лишь у пяти регионов.
Лидирует по объему задолженности перед банками на одного экономически деятельного гражданина Ямало-Ненецкий автономный округ (537 тысяч рублей). На втором, третьем и четвертом местах находятся Ханты-Мансийский автономный округ, Якутия и Ненецкий автономный округ, у каких уровень задолженности в пересчете на одного человека составляет 487, 423 и 389 тысяч рублей соответственно.
Замыкает пятерку Тюменская район (369 тысяч рублей). Таким образом, лидерами по этому показателю являются северные регионы, что объясняется сравнительно высокими зарплатами.
В первую десятку по абсолютному объему кредитов на одного жителя также попали: Магаданская, Московская и Сахалинская районы, Петербург и Чукотка. В этих регионах объем среднедушевой кредитной задолженности варьировался в диапазоне от 368 до 335 тысяч рублей. Москва занимает 15-е с объем хвосты в 302 тысячи рублей.
Самый низкий долг населения перед банками отмечается в Ингушетии, где объем кредитной хвосты на одного экономически активного жителя составляет чуть менее 31 тысячи рублей, это в 17 раз меньше, чем в ЯНАО. Второе и третье пункты у Чечни и Дагестана (55 тысяч и 57 тысяч рублей).
ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ВЫРОСЛА ВЕЗДЕ
Согласно оценкам РИА Новинки, медианный прирост задолженности среди всех 85 регионов России составил 29 тысяч рублей (в 2019 году –32 тысячи). Таким манером, рост задолженности населения перед банками несколько замедлился, однако она по-прежнему росла во всех регионах.
Максимальный прирост кредитной задолженности в среднем на одного жителя региона наблюдался в ЯНАО – на 73 тысячи рублей. С довольно ощутимым отставанием от лидера идет Сахалин (+54 тысячи).
Также в десятке по абсолютному объему прироста кредитов: Чукотка (+52,8 тысячи рублей), ХМАО (+49,1 тысячи), Магаданская район (+47,6 тысячи), Якутия (+44 тысячи), Тува (+42,4 тысячи), Петербург (+42,3 тысячи), Приморье (+41,6 тысячи) и Нордовая Осетия (+41,3 тысячи).
Обращаясь к цифрам роста кредитов и закредитованности, эксперты отмечают два момента. Во-первых, на поле кризиса Центробанк снижал ставку рефинансирования, а правительство запустило несколько программ льготного кредитования. Это заметно снизило ставки на базаре, и сейчас население берет больше дешевых кредитов, что порой даже снижает нагрузку на семейный бюджет по их сервису.
Во-вторых, в последние месяцы сильно активизировался рынок ипотеки во многом из-за льготных программ. Если в 2018-2019 годах вящие объемы кредитования были беззалоговыми и зачастую рискованными для заемщиков, то сейчас значительная доля новых кредитов выступает скорее в роли долгосрочного накопления в облике недвижимости, что таит в себе намного меньшие риски.
Таким образом, рост закредитованности в масштабах России сейчас не возбуждает сильных опасений у аналитиков, однако отдельные регионы могут в большей степени испытывать трудности из-за рослой закредитованности, особенно в части беззалоговых кредитов.
Эксперты РИА Новости ожидают, что в 2021 году темпы ипотечного кредитования останутся рослыми, а розничное кредитование в целом по-прежнему будет опережать динамику зарплат. По оценкам РИА Новости, прирост кредитования физиологических лиц в будущем году будет на уровне 12-15%, а отношение задолженности и зарплаты по итогам 2021 года может возрасти еще на 4-6 процентных пунктов.
