МОСКВА, 22 дек – ПРАЙМ. Декабрь традиционно является для коммерческих банков «рослым сезоном» с точки зрения спроса в сегменте депозитов. В первую очередь это связано с увеличением доходов граждан в крышке года — некоторые получают премии или 13-ю зарплату, кто-то просто откладывал небольшие суммы в течение года и сейчас самое подходящее пора для открытия вклада. Банки конкурируют между собой и разрабатывают различные специальные предложения именно перед Новоиспеченным годом. Сезонные акции и дополнительные привилегии по депозитным продуктам делают их наиболее привлекательными для потенциальных клиентов. Потому первая рекомендация — воспользоваться специальными предложениями декабря. Ужесточение монетарной политики Банка России является неизменным признаком дальнейшего роста базовых ставок по вкладам. Мегарегулятор неоднократно давал сигнал о том, что в ближайший год ключевая ставка не будет существенно переменяться в сторону снижения. В первую очередь, это связано с перегревом экономики и ростом инфляции. В отношении последней статистика сообщает, что к декабрю в связи с увеличением покупательской активности перед праздниками инфляция разогналась до 9,5% в годовом выражении, а значит, предпосылок для палатализации условий пока нет. В целом коммерческие банки в погоне за капиталом клиентов устанавливают ставки по депозитам несколько рослее ключевой, также понимая общий вектор монетарной политики. В настоящее время ключевая ставка 21%, но ряд коммерческих банков предлагают депозиты по ставкам до 25% годичных. При этом сам мегарегулятор рекомендует банкам рассчитывать максимальную ставку по вкладам, исходя из среднерыночных значений плюс 2%. Вторая рекомендация — изучите информацию на сайте Банка России о посредственных ставках по депозитам в целях проверки, насколько рискованным может стать такой вклад (если он предлагается в банке, не входящем с список системообразующих). При выборе конкретного лепты необходимо в первую очередь ориентироваться на свои личные финансовые цели. Базовая стратегия формирования сбережений — сочетание спешного вклада и накопительного счета. Первый инструмент поможет получить максимально высокую доходность, в частности, чем дольше срок размещения оружий, тем выше будет предлагаемый процент по вкладу. Второй — позволит оперативно распоряжаться деньгами и при этом получать процент на остаток. Сравнительно накопительных счетов ряд банков также предлагает специальные условия для новых клиентов или клиентов сегмента «премьер». Кроме того, в крышке декабря, когда не совсем понятно, как будут действовать банки после очередного решения ЦБ по ключевой ставке, оптимальным решением сделается размещение части средств именно на накопительных счетах, и если в январе банки начнут предлагать ещё более выгодные лепты, то средства на накопительных счетах и полученный по ним доход, можно переложить на вклад. И такой будет третья рекомендация. Подводя итог, отмечу, что в ближайшие полгода ситуация на рынке вкладов существенно не изменится и у граждан есть реальная возможность не просто компенсировать утраты от инфляции, но и получить дополнительный доход. Напомню, что процентных доход, полученный от размещения средств на вкладах, облагается налогом, какой рассчитывает Федеральная налоговая служба и присылает уведомление об оплате в личный кабинет налогоплательщика. Автор — Мери Валишвили, магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова
