МОСКВА, 6 мар – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Прежде чем обзавестись что-либо в кредит, задумайтесь – насколько вам это нужно и готовы ли вы долго ограничивать себя во всем, чтобы погасить долг. Эксперты рассказали агентству «Прайм», кредиты на какие мишени не только бессмысленны, но и опасны.
Ленивый портфель: как получить доход на бирже, почти ничего не делая
В январе 2021 года россияне оформили потребительских кредитов на 399 млрд рублей. Это на 8,5% вяще показателя прошлого года. Средний размер кредита наличными в первом месяце текущего года составил возле 334 тысяч рублей, что на 36 тысяч больше по сравнению с прошлогодними показателями, подсчитали в Объединенном кредитном бюро.
При посредственнее зарплате по стране около 30 тысяч рублей у многих россиян в руках дорогие смартфоны, новая иномарка в пользовании. Покупки «не по доходам», как правило, происходят в кредит. Порой в долг у банка берут даже на покупку мелкой бытовой техники — блендеров или электрических чайников. Основное оправдание любителей небольших займов — «проще платить банку, чем копить сразу». В итоге выплаты по бесчисленным кредитам и рассрочкам могут ежемесячно превышать 20%, а то и 30% от семейного бюджета.
РАССТАВЛЯЕМ ПРИОРИТЕТЫ
Кредит — это недурной инструмент, который в определенном или крайнем случае может быть полезным. К примеру, если вы собрались купить квартиру в ипотеку, обзавестись автомобиль или понадобились деньги на экстренное лечение.
Заемные средства не стоит тратить на то, в чем конкретно у вас нет крайней необходимости или на те объекты, без которых в принципе можно обойтись. Это, к примеру, покупка новых золотых сережек, смартфонов, оплата свадебного странствия. Если на это нет своих денег, то, как говорят в народе, «не до жиру».
По мнению декана факультета экономики и бизнеса Финансового университета Екатерины Безсмертной, также нет резона брать кредит на обучение ребенка за рубежом, если в перспективе не предвидится получение вида на жительство в иностранном стране и нет представления о том, насколько зарубежный диплом окажется полезнее при трудоустройстве в отечественной компании.
«Делят прибыль на троих». Отчего дорожают отечественные продукты
Отправиться в путешествие на заёмные деньги – тоже не лучшая идея. После отдыха останутся лишь впечатления и долги.
Спонтанные покупки также не стоит совершать в кредит. Решение, принятое прямо перед оплатой, в большинстве случаев ошибочное и угрожает долговой ямой. Перед тем как приобрести желаемый товар, следует взять перерыв хотя бы на день. Это позволит взвесить и оценить полезность покупки конкретно для вас, находит аналитик «Фридом Финанс» Валерий Емельянов.
«Задумываясь о покупке чего-либо, в первую очередь, необходимо понять, в какой степени приобретаемая в кредит предмет действительно является необходимой и каким образом эта покупка способна компенсировать затраты на выплату банковских процентов», — находит Безсмертная.
Следует рассчитать величину уплачиваемых процентов и сопоставить со стоимостью самого предмета. Возможно, данную покупку вполне по мочам совершить и без использования кредита, но в более отдаленной перспективе, добавляет она.
«Если вы понимаете, что купили бы данный товар в любом случае – не сейчас, но тогда сквозь неделю, месяц или даже год, то он вам действительно нужен и его стоит купить. Если при этом покупка не заставит вас отказаться от немало важных приобретений сейчас или в будущем, то товар точно можно купить», — отмечет Емельянов.
АЛЬТЕРНАТИВА НАКАЗУЕМА
На базаре много кредитных продуктов. Потребкредит – это, пожалуй, вариант для тех, кому недоступны кредитные карты и беспроцентные рассрочки. Если у человека есть возможность избежать потребительского кредита, воспользовавшись кредитной картой или рассрочкой, то лучше так и сделать.
«Если вы способны осилить покупку за два-три месяца, то вы и проценты по ней не уплатите, уложившись в льготный период. Также есть карты рассрочки или опция рассрочки в самом магазине, которая позволят распялить платежи по времени», — считает Емельянов.
При этом важно четко оценить свою способность выплачивать долг вовремя, по-иному банк начислит пени за просрочку.
Брать деньги у знакомых и друзей на потребительские цели — самый крайний случай. Позволив себе такое одинешенек раз, вы с высокой вероятностью это повторите в дальнейшем. И вместо того чтобы научиться контролировать свои финансы и откладывать денежки на будущее, вы придете к тому, что отношения с людьми будут испорчены, и вы постоянно будете кому-то должны, – предупреждает Емельянов.
Безсмертная предупреждает, что займы у товарищей могут повлечь за собой неприятные психологические последствия – от возникновения чувства зависти или стыда у берущего взаймы и неловкости у потенциального заимодавца до полного разрыва дружеских отношений.
КАК БЫСТРО НАКОПИТЬ
На потребительские нужды лучше всего накопить заранее. Во-первых, так вы не уплатите проценты по кредиту и не заведете долги, а во-вторых, покупая что-либо на уже заработанные деньги, вы вряд ли совершите ошибку, приобретя ненужную предмет.
Интересный метод накопления на дополнительные траты придумала жительница Австралии Бэкки Туроси. Сумма всех цельных чисел от 1 до 100 составляет 5050. Женщина выписала на листе бумаги все числа от 1 до 100, наклеила его на копилку и сделалась по мере возможности заполнять ее денежными суммами, соответствующими тому или иному числу. Так за достаточно короткий срок она зачеркнула все числа и, соответственно, накопила 5050 долларов.
«Числовой ряд можно изменить, равновелико как и валюту накопления, исходя из ваших целей и возможностей. Главное, чтобы отчисляемая сумма была для вас посильной, и вы выполняли правила, предусмотренные вашей схемой», — комментирует Безсмертная.
По суждению директора департамента рынков капитала Accent Capital Андрея Аржанухина, только жёсткая финансовая дисциплина поможет накопить на то, что вам подлинно необходимо или хочется до такой степени, что вы не мыслите без этого своей жизни.
Как выгодно купить машину и не переплатить излишнего
«Самый лучший способ минимизировать обращения к кредитным деньгам — это контроль над вашими расходами и ежемесячные откладывания установленные суммы. Необходимо иметь неприкосновенный запас, например, 10 % от вашего ежемесячного дохода, который вы ни при каких обстоятельствах не трогаете», — подчеркивает он.
Чтобы денежки копились системно, нужно вести бюджет и каждую неделю следить за его исполнением. Основная задача – закрывать любой месяц так, чтобы доходы превышали расходы. Чем дороже цель, тем сильнее придется себя ограничивать в бюджете либо вяще работать, заключил аналитик «Фридом Финанс».
