С.-ПЕТЕРБУРГ, 4 июл — ПРАЙМ, Мила Кузьмич. Цифровые технологии уже сделались главным драйвером роста финансового рынка, но они же являются источником рисков для его традиционных участников, вынуждая банки, МФО и страховщиков конкурировать с новоиспеченными финтех-компаниями. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, выступая на Международном финансовом конгрессе, дала понять, что готова поддержать такую конкуренцию, взяв под свое покрывало любые организации, предлагающие финансовые услуги, и даже допустить финтех напрямую к своим кредитам.
Правда, для этого ЦБ придется целиком поменять подход к регулированию финансовой сферы.
«Российский финансовый сектор вполне успешно оседлал цифровую вал — мы на третьем месте в мире по проникновению финансовых технологий», — заявила Набиуллина, открывая конгресс.
Это, по ее словам, создает новоиспеченные вызовы для самого ЦБ, главный из которых связан с развитием платформенных решений, когда один продавец может предлагать различные типы финансовых продуктов, а также с выходом на финансовый рынок нефинансовых игроков, в том числе, и крупнейших технологических, Big-Tech компаний.
«Какое регулирование применять к нефинансовым компаниям, предоставляющим финансовые сервисы? Как регулировать игроков, торгующих одновременно продукты разных типов – банковские, страховые, инвестиционные и так далее? Кто должен иметь доступ к деньгам Центрального банка? Лишь банки, как сейчас? Или и финтех-компании? Любые компании, которые предоставляют финансовые услуги?» — спрашивала Набиуллина со подмостки.
Ответы на эти вопросы она предложила искать всем участникам вместе.
РАВНЫЙ ПОДХОД
Сейчас ЦБ по-разному смотрит на участников финансового базара в зависимости от их вида: регулирование банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций построено преимущественно на требованиях к самому юрлицу, в то пора как регулирование профессиональных участников рынка ценных бумаг, институтов коллективных инвестиций, организаторов торговли основано на заявках к их деятельности.
По мнению Набиуллиной, ЦБ стоит начать двигаться в сторону регулирования по видам деятельности для всех.
«Тенденции в развитии базара, о которых я сказала, подталкивают нас к тому, чтобы сместить акцент в регулировании с требований к юридическому лицу на требования к осуществляемой деятельности. Если какая-либо компания начинает оказывать финансовые услуги, она должна будет получить у нас лицензию на соответственный вид деятельности», — заявила глава Банка России.
ЦБ думает над открытием финтеху прямого доступа к операциям с регулятором
Это сделает физтех-компании поднадзорными ЦБ, но также может отворить им доступ к его кредитам. «Мы тоже начинаем думать о том, чтобы открыть финтеху прямой доступ к операциям с Центральным банком», — произнесла Набиуллина.
Предложение главы ЦБ удивило замминистра финансов Алексия Моисеева, который заявил РИА Новости, что пока не известен с такой идеей, но готов ее изучить.
«Надо смотреть, о каких именно организациях идет речь», — произнёс Моисеев, напомнив при этом, что ЦБ обещал не кредитовать реальный сектор экономики, к которому относится и Big-Tech.
ПРАВИЛА ПОВЕДЕНИЯ
Развитие платформенных решений приводит также к тому, что банки становятся основным каналом торговель самых разнообразных финансовых продуктов. Например, уже сейчас на них приходится львиная доля продаж полисов инвестиционного страхования существования, появляются и совсем новые продукты.
«При этом предлагаемые продукты становятся все более сложными, требуют от потребителя экспертизы в районы рисков», — отметила Набиуллина.
ЦБ опасается, что стихийное, неконтролируемое предложение такого разнообразия инструментов населению может, в крышке концов, привести к разочарованию клиентов — как это, по сути, уже случилось с бурным ростом рынка инвестиционного страхования жизни. Избежать проведённых ожиданий в будущем можно двумя путями: ввести жесткое госрегулирование правил продаж для каждого инструмента, либо — саморегулирование банковской сферы.
Набиуллина напомнила, что в иных секторах саморегулируемые организации (СРО) устанавливают стандарты работы и правила поведения для своих членов и сами следят за их соблюдением.
Набиуллина предложила существующим ассоциациям приступить хотя бы частично выполнять эти функции: вырабатывать стандарты, а контроль пока оставить за ЦБ. «Или же мы должны создать полноценный институт саморегулирования в банковском секторе, когда за СРО будут и функции выработки стандартов и функции контроля за их исполнением», — добавила она.
Председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков запоздалее заявил журналистам, что регулятор уже ведет переговоры с Ассоциацией банков России (АсРос) создание такого СРО.
«Банкиры осмотрительно относятся к этой идее, они опасаются, что появится еще один регулятор, при этом бонусов от этого достаточно не будет», — произнёс Аксаков.
Чтобы реализовать идею ЦБ, нужен как минимум еще один сложный шаг — объединение двух действующих в России банковских ассоциаций: АсРос, какой руководит выходец из ЦБ Георгий Лунтовский, и Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегина Тосуняна.
«Сама по себе идея удобопонятна, но вся история российского банковского рынка говорит о том, что сделать это будет не так просто», — прокомментировал журналистам инициативу ЦБ председатель правления банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов.
ФИНТЕХ
ЦБ уже давным-давно уделяет внимание сфере финансовых технологий. В 2016 году была учреждена Ассоциация «ФинТех». В состав ассоциации входят Банк России, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, банк «Открытие», «Русский Стандарт», МКБ, Национальная система платежных карт, Киви банк, банк «АК Барс», РНКО Платежный середина, Тинькофф банк, Райффайзенбанк, «Московская биржа». Среди ассоциированных членов — МТС, «МБ Инновации», «Ростелеком», ООО «Регион Финансовые услуги» и ВЭБ.
На базе ассоциации проводится разработка и тестирование финансовых технологий. Так, разработанная ассоциацией платформа «Мастерчейн» позволяет проводить платежи в режиме онлайн, оперативно подтверждать актуальность этих о клиенте или сделке, а также быстро создавать финансовые сервисы. Кроме того, «Мастерчейн» ускоряет обмен информацией между контрагентами и обеспечивает необходимый степень доверия при проведении финансовых операций.
