МОСКВА, 24 апр — ПРАЙМ, Наталья Карнова. ЦБ с основы этого года выявил 61 финансовую пирамиду, рассказал «Известиям» директор департамента Банка России по противодействию нерадивым практикам Валерий Лях. По его словам, 31 организация была зарегистрирована в форме ООО, еще 10 компаний являлись интернет-проектами, причем три из них — иноземными. Еще 9 пирамид были оформлены как микрофинансовые институты.
КРИПТОВАЛЮТА, ФИШИНГ И ВИШИНГ
В целом опрошенные «Прайм» эксперты помечают в последние годы тенденцию на снижение числа финансовых пирамид. Если в 2015 году было опознано 200 жульнических схем, то в 2017 всего 137.
«Однако в 2018 году наблюдался небольшой всплеск — 168 пирамид, вероятнее итого, это связано с ростом популярности криптовалют и взлетом их стоимости в ноябре-декабре 2017 года», — полагает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев.
Низенькая финансовая грамотность населения стала предпосылкой к возникновению большого количества финансовых пирамид, связанных с инвестированием в криптовалюты, согласен партнер юридической фирмы «Кирьяк и партнеры» Семен Кирьяк.
«Отсутствие государственного регулирования в сфере обращения с такими активами, устоявшейся судебной и правоприменительной практики повергло к отсутствию правовой защиты лиц, вложивших деньги в такие пирамиды. Очень часто криптобиржи, которые фактически не осуществляют свою деятельность, зарегистрированы в иных юрисдикциях, что также затрудняет возврат денежных средств гражданам РФ», — указал он.
По оценке руководителя команды аналитиков Brand Protection Group-IB Ильи Рожнова, в 2018 году гораздо выросло количество преступлений, совершенных с использованием web-фишинга, фейковых сайтов банков, платежных систем, телеком-операторов, интернет-магазинов и популярных брендов. Особую опасность представляли ресурсы, созданные злоумышленниками для кражи денег или данных (логинов, паролей, банковских карт) — выговор идет о фишинговых сайтах.
По данным экспертов Group-IB Brand Protection, ежедневно фиксировалось 1274 фишинговых штурмов. «Ущерб от фишинга и вишинга (телефонного мошенничества) продолжает расти — злоумышленники используют все более сложные многоступенчатые схемы социальной инженерии с использованием приватных этих клиентов банков, перевыпуском сим-карт и несложным техническим приемом — подменой исходящего номера телефона», — сообщает он.
НОВЫЕ УЛОВКИ И СТАРЫЕ ТРЮКИ
В текущем году у мошенников появляются новые уловки. По оценке регулятора, это, прежде итого, имитация лизинговой деятельности, а также инвестирование в акции компаний, которые не выпускали ценные бумаги.
ФНС сможет вычислять устроителей мошеннических лотерей
Говоря о ноу-хау в области финансовых пирамид, Кирьяк привел пример инвестирования в криптовалюты сквозь криптобиржи. Гражданин заключает с компанией, находящейся в респектабельной юрисдикции договор, в соответствии с которым он перечисляет условные колы на какой-либо кошелек, а биржа обязуется периодически возвращать эквивалентную сумму с процентами. Какое-то время проценты подлинно могут начисляться. Однако впоследствии выплаты приостанавливаются и деньги пропадают.
Кроме того, в последнее время в интернете показалось много образовательных курсов. В одних случаях это отдельные платформы, с преподавателями, разработанной программой и методикой, в некоторых — попросту Telegram-канал. Стоимость подобных курсов может достигать сотен тысяч рублей, но подавляющее большинство их нацелены в первую очередность на сбор денег и предоставляют материал сомнительного качества, рассказал Рожнов.
Но работают и привычные схемы. Давно и крепко в арсенале мошенников поселились опросы и лотереи. Бренд, который используется в качестве приманки, может быть безотносительно любым, важно чтобы он был на слуху: банк, авиакомпания, платежная система, сотовый оператор или даже госучреждение. От пользователей спрашивают совершения целого ряда действий: заполнения анкеты, прохождения опроса, викторины и т.д.
Завершается такая схема мольбой оплаты «закрепительного платежа» или даже полным вводом данных банковской карты. «Например, создатели фейковых ресурсов, маскирующихся под государственные онлайн-сервисы и промо-сайты популярных браузеров, обещали посетителям вознаграждение до 200 тысяч рублей. Для того, чтобы его «заработать», необходимо было выполнить ряд условий, любое из которых требовало денежного взноса: минимальная сумма — 350 рублей, максимальная — 1700 рублей», — привел образец эксперт.
НАСЕЛЕНИЕ СТАНОВИТСЯ УМНЕЕ
В то же время эксперты констатируют, что мошенникам становится все сложнее обманывать население: люд стали гораздо более опытными и научились распознавать пирамиды, о чем свидетельствует рост числа обращений в ЦБ РФ, в которых граждане упрашивают проверить подозрительные фирмы.
«Все меньше людей готовы отдать свои кровные мелким компаниям, поэтому они вырваны тратить гораздо больше денег на маркетинг и имидж крупных игроков, а также выходить в офлайн, открывая физиологические представительства. В результате мы видим такие с виду крупные и сложные финтех-проекты, как “Кэшбери” (ущерб был оценен в 3 млрд рублей) или Neo Wealth Advisors (NWA) Fund (34 млн долларов)», — рассуждает Николаев.
Эксперты напоминают, что ни одна беспорочная компания не может предложить гарантийного дохода — чем выше ожидаемая доходность, тем выше риск потерять деньги. Они подают советы гражданам, как не попасться на удочку мошенников.
По словам Кирьяка, во-первых, всегда нужно инвестировать в деятельность, какую понимаешь. Если это криптовалюты, то нужно понимать ожидаемую доходность от своих вложений и не ждать баснословных процентов. В сегодняшнее время рост курсов замедлился, и выигрывать на обмене стало сложнее. Если вы ничего в предлагаемой схеме не соображаете, то лучше не инвестировать или предварительно серьезно проконсультироваться с профессионалами.
Во-вторых, внимательно читать договоры и показывать их юристам. Лучше сделать это до подписания, чем впоследствии судиться и обращаться в правоохранительные органы. Юрист, кроме того, сможет проверить контрагента.
