МОСКВА, 27 дек — ПРАЙМ, Екатерина Верейкина. Кибербезопасность перестала быть вызовом для банковской системы и обратилась в ежедневную рутину, особенно для крупных игроков финансового рынка, в том числе ВТБ. Об уловках мошенников, биометрии, роботах-коллекторах, ненастоящем интеллекте и преимуществах создаваемой в России системы быстрых платежей в интервью агентству «Прайм» рассказала зампред правления ВТБ Ольга Дергунова.
— Чем пуще всего интересуются киберпреступники — счетами населения или внутренними системами банка?
— Мошеннические группировки очень разнообразны. Весьма много встречается фишинга, когда злоумышленники обманывают честного гражданина от имени банка разными способами. Так, выманивают пин-код, маскируясь под колл-центр, или завлекают разного рода письмами со словами «Вам пришел триллион рублей, пожалуйста, нажмите». Люд по природе доверчивы, и они зачастую поддаются на эти уловки, и, соответственно, попадают в лапы мошенников.
Число кибератак на компании РФ за I полугодие вытянулось вдвое
Когда это касается частного гражданина, он сам решает, как противостоять таким угрозам. Но, когда такого рода послания проникают вовнутрь информационной системы банка, это может быть опасно для информации, составляющей банковскую тайну. Потому для нас очень важно не допустить проникновения такого рода фишинговых писем внутрь защищенного периметра. Кроме того, мы всегда объясняем клиентам риски их неосторожных действий.
— Можно ли сказать, что в 2018 году ни одной успешной атаки на ВТБ не было?
— Еще не закончился год, а штурмы идут ежедневно и их сотни. Но, по состоянию на сегодняшний день, сколько-нибудь успешных атак на ВТБ в 2018 году не было. Наша задача, чтобы их не было и дальней.
— С 1 июля банки начали собирать биометрию клиентов. Как развивается данная услуга в ВТБ? Пользуется ли спросом?
— Спрос, как популярно, наступает постепенно. Пока за этой услугой обращаются технологически продвинутые люди и журналисты, чтобы рассказать вселенной о новинке. Я думаю, что со временем интерес среди населения к данному сервису будет только расти, поскольку уже в вытекающем году биометрия позволит без посещения офиса стать клиентом банка и дистанционно оформить продукт. Например, отворить депозит, накопительный счет, оформить кредит или карту.
Люди всегда тяжело привыкают к новациям, пока они не сделаются удобными и понятными в повседневной жизни. Тогда происходит взрывной рост популярности этих услуг. Я думаю, что то же самое произойдет с биометрией.
— К 2019 году в России планируется запустить систему скорых платежей. Ожидает ли ВТБ, что данная система быстро станет популярной? Как будут варьироваться тарифы между банками?
— Мы принимаем деятельное участие в запуске Системы быстрых платежей (СБП), который запланирован на первый квартал 2019 года. Мы положительно оцениваем тарифы, предложенные Банком России. Они позволят системе сделаться конкурентоспособной на сегодняшнем рынке переводов. Ожидаем, что размер установленных тарифов в рамках СБП будет ниже существующих при переводе с карты на карту различных банков.
Запуск СБП начнется с опытно-промышленной эксплуатации, в которой будет задействован ограниченный круг пользователей. Это активные клиенты, регулярно участвующие в тестировании новоиспеченных сервисов, а также сотрудники банков. Пилотная версия СБП позволит проверить корректность работы всех банковских онлайн услуг.
Греф заявил, что хакеры еще ни разу не взламывали системы Сбербанка
Я нахожу, что для населения – это очень удобный сервис, потому что теперь вне зависимости от того, где находится счет, клиент может прочертить платеж с одного мобильного на другой через приложение на телефоне, а небольшим и средним банкам это позволит не тратиться на разработку собственных систем переводов.
— ВТБ коротал пилотный проект внедрения робота-коллектора на ранней стадии просрочки. Какие успехи?
— Это потрясающе интересный проект. Робот знается с должником, убеждая его совершить платеж, и объясняет, когда и каким образом можно произвести оплату. Во время беседы он умеет переключаться на разного рода интонации и отвечать на дополнительные вопросы. В отличие от человека он не раздражается, не болеет, не реагирует, так, на агрессию собеседника и добросовестно и методично доделывает свою работу до конца.
— Он будет работать только на первом этапе просрочки?
— Мы запустили его на обзвон клиентов на первоначальном этапе просрочки.
— По вашим оценкам, какую часть звонков заберет на себя робот?
— Количество звонков, которое может производить робот, практически не ограничено. Сотрудник изготавливает порядка 200 звонков в день. Таким образом, робот может в сотни раз обогнать человека по продуктивности. Применение робота позволит отпустить сотрудника от рутинных операций для решения более интересных и творческих задач, но никогда не заменит человека полностью.
— Как ВТБ применяет в труду искусственный интеллект?
= Искусственный интеллект применяется в первую очередь в тех областях, где традиционные аналитические методы и средства уже не справляются – чересчур много данных и сложных зависимостей внутри них, методы их обработки требуют больших вычислительных ресурсов. Первый раз мы отведали построить алгоритм для анализа факторов кредитного риска для юридических лиц в 2017 году и поняли, что это очень перспективное курс. Модель, которую коллеги в режиме пилота построили, была использована департаментом рисков.
Число вакансий в сфере ненастоящего интеллекта в РФ выросло за год в 2,5 раза
— Планирует ли ВТБ присоединиться к платформе по обмену данными о киберугрозах, которая создается в рамках Ассоциации банков России?
— Мы деятельно работаем в рамках площадки ФинЦЕРТа, созданной Центральным банком РФ, и регулярно обмениваемся информацией об инцидентах и киберугрозах. Для нас это основная площадка, потому что мы видим утилитарный результат. Другие платформы для подключения мы пока не рассматривали. Если будет четкое понимание, какую пользу для противостояния киберугрозам принесут альтернативные варианты, то мы, разумеется, подключимся. Сейчас этот процесс находится в стадии становления, и мы пока в большей степени в режиме наблюдателей.
— То есть, вы находите, что платформа ФинЦЕРТа более эффективная?
— Она очень четко работает, идет ежедневный обмен информацией. Все банки, какие обмениваются информацией с площадкой, продвигаемой ассоциацией «Россия», также обязаны предоставлять информацию в ФинЦЕРТ Банка России. Потому ВТБ получает всю необходимую информацию об угрозах, в том числе, из других банков. Коллеги из Банка России активно развивают свою перрон и максимально заинтересованы в том, чтобы наиболее эффективно помочь банкам противостоять киберугрозам.
— А банк не рассматривает создание собственного проекта?
— Нет, я размышляю, что это в большей степени задача ассоциаций и государственных сервисов, которые объединяют заинтересованные стороны и масштабируются на все остальные взаимосвязанные индустрии. Любому банку индивидуально, думаю, нет смысла этим заниматься. Но это не означает, что мы не инвестируем в собственные системы безопасности. Мы имеем дело с киберугрозами любой день и направляем достаточно большое количество усилий на борьбу с ними.
