Правящий Международного финансового центра «Астана» Кайрат Келимбетов о том, почему важно своевременно адаптироваться к новым технологическим трендам на финансовых базарах
От первых монет до появления банкнот у человечества ушло 2400 лет. От банкнот до первой пластиковой карты 300 лет. От карты до появления первой криптовалюты итого 30 лет.
Словом, мы живем в очень динамично развивающемся мире, новые технологии и инновации стремительно меняют мир кругом нас. Банковский сектор не исключение — регуляторам и банкам пора осознать простой факт того, что скорость изменений будут лишь увеличиваться, и речь уже не идет о столетиях и даже не о десятилетиях. «Старожилам» рынка надо перестать разглядывать в финтехе захватнических революционеров, а принять технологии как важную эволюционную составляющую. Регуляторам также важно развивать регуляторные технологии (regtech), чтобы отвечать новым вызовам и требованиям быстро меняющегося финансового сектора.
Появление финтеха — это эволюционный процесс. Эти компании не показались из ниоткуда. Мобильные телефоны и интернет сильно изменили поведенческую модель потребителей финансовых услуг — все больше клиентов сделалось уходить в онлайн. Так, например, по разным данным, сегодня до 75% клиентов предпочитают мобильный банк как основное оружие коммуникации с банками. На новом для себя поле банки столкнулись с новыми игроками в виде IT-компаний, которые и предложили то, что ныне мы называем финансовыми технологиями или финтехом. Будучи более технологичными и менее бюрократичными, финтех-компании начали активно отвоёвывать у банков их извечные ниши P2P-переводов, платежей, микрозаймов, PFM и других. Все эти победы финтеха не обошли внимания венчурных инвесторов. Поэтому неудивительно, что если инвестиции в финтех в 2010 не превышали 2 биллионов долларов, то уже в 2018 они составили 53 миллиарда. Без сомнения, финтех будет и дальше набирать обороты и очень скоро менять ландшафт финансового сектора.
На мой взгляд, наибольшая угроза для банков исходит от BigTech. В отличие от финтех-компаний, предлагающих одно или несколько решений, крупные технологичные гиганты, как Facebook, Amazon, Apple или Alibaba, уже имеют огромную экосистему, клиентскую базу, big data, экспертизу, лобби, резерв финансовой прочности и амбиции откусить кусок банковского «пирога». Многие прогрессивные банки уже начали понимать это и деятельно интегрируются или покупают успешные финтех-компании. Инициативы по адаптации регуляторной среды (пример PSD2) также дадут толчок развития сотрудничества финтеха и банков.
Сейчас настал очень важный момент для игроков и регуляторов. На банковский сектор действительно надвигается шторм изменений, принесенных новоиспеченными технологиями. Эволюция не прощает зазевавшихся и чересчур самоуверенных. Есть много примеров, когда, казалось бы, непотопляемые лидеры базара не успевали, не замечали или не хотели реагировать на инновационные тренды или новые технологии в своих индустриях. Сейчас эти кейсы преподают в бизнес школах как ослепительные примеры в категории «failed due to lack of innovation». Примеров множество. Наиболее показательные Kodak, Nokia, Blockbuster, Xerox, Polaroid.
Это неплохо, когда менее приспособленные компании и банки уходят с рынка, давая место дешевым и удобным инструментам. Но значительно, чтобы финансовый сектор не пострадал от проблем ухода игроков. Проактивные регуляторы уже «прививаются», активно создавая финтех-лаборатории и экосистемы кругом них, что позволит им безболезненно и самое главное своевременно адаптироваться к новым трендам и изменениям на рынке.
Казахстан основательно подошел к решению этого проблемы и создал международный финансовый центр, который работает на основе общего права, одно из преимуществ которого — наиболее подходящие условия для венчурных инвестиций. В международном финансовом центре «Астана» (МФЦА), который позиционируется как региональный финтех-хаб, создан особый независимый финансовый регулятор с гибкими подходами к регулированию. Работает режим «песочницы», которая позволяет развивать финансовые и регуляторные технологии, а также трудятся программы инкубации и акселерации стартапов, которые реализовываются с партнерами международного уровня, такими как VISA, Seedstars и Startupbootcamp.
В середине наращивается международная экспертиза, привлекаются крупные международные партнёры. Так, МФЦА принимает участие в работе глобальной организации GFIN, объединяющей эксперимент всех «песочниц» мира, является одним из участников Global Blockchain Business Council — ведущей отраслевой ассоциации экосистемы блокчейн-технологий, объединяющей инновационные организации и их основателей из немало чем 50 стран мира.
Блокчейн-технологии вообще представляют большой интерес для МФЦА, одним из участников и партнеров является компания Bitfury, а регулятор уже разработал ряд правил для блокчейн-решений, так, в сфере криптовалютных биржевых операций. МФЦА приветствует инвесторов и технологические компании, нацеленные на развитие финансового сектора – как традиционного, так и инновационного. Мы создаем отворённый свободный рынок, а происходящая на наших глазах эволюция финансовых инструментов — следствие такой рыночной свободы.
