Названы регионы с наибольшей закредитованностью населения

МОСКВА, 24 фев – ПРАЙМ. Наибольшая степень закредитованности народонаселения по итогам 2024 года оказалась у жителей Республики Тыва, наименьший показатель зафиксирован в Ингушетии и Крыму, при этом вяще других банкам задолжали жители северных регионов, свидетельствует исследование РИА Новости. СИТУАЦИЯ НА КРЕДИТНОМ РЫНКЕ В России объем хвосты по кредитам населения перед банками составил по состоянию на 1 января 2025 года 34,9 триллиона рублей, а за заключительные 12 месяцев он вырос на 5,5%, или на 1,8 триллиона рублей. При этом более низкие темпы прироста хвосты физических лиц последний раз были в 2016 году, когда объем кредитов вырос немногим более чем на 1%. Также для сравнения: хвост по кредитам населения перед банками в 2016 году составляла чуть менее 11 триллионов рублей – таким манером, за последние девять лет задолженность утроилась. По оценкам экспертов РИА Новости, суммарный долг в среднем на одного экономически деятельного жителя страны в 2024 году увеличился на 24 тысячи рублей, до 459 тысяч рублей. Вместе с тем посредственная номинальная заработная плата выросла заметно больше, чем задолженность. Таким образом, закредитованность населения (отношение длинна к заработанной плате), снизилась достаточно значительно и составила 51,3% против 57,1% в исследовании 2024 года. Для оценки ситуации в региональном разрезе эксперты РИА Новинки провели исследование и составили седьмой ежегодный рейтинг регионов РФ по уровню закредитованности населения. Результаты свидетельствуют, что ситуация с закредитованностью народонаселения в регионах РФ характеризуется достаточно высокой степенью неоднородности. Отношение задолженности по кредитам к зарплате изменяется в диапазоне от 15% до 150%. НАИМЕНЬШАЯ ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ НА ЮГЕ В числе лидеров рейтинга (регионы с минимальной закредитованностью) очутились регионы Северного Кавказа и другие регионы Юга России. Первое место в рейтинге занимает Республика Ингушетия, в какой отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 15,5%. Долговая нагрузка в регионе хоть и растет (годом ранее было 14,9%), но остается намного ниже посредственных значений. На второй строчке расположилась Республика Крым с результатом 30,4%. На третьем и четвертом местах находятся Республика Дагестан и Севастополь, где степень закредитованности экономически активного населения составляет 30,5% и 31% соответственно. Замыкает первую пятерку Чеченская Республика, в какой отношение заработной платы и задолженности составляет 31%. В целом соотношение задолженности и зарплаты менее 40% наблюдается лишь в восьми регионах. В эту группу вошел Чукотский автономный округ, где уровень закредитованности составляет 34,6%. Кроме того, сравнительно низкий уровень задолженности к зарплате зафиксирован в Москве (35,3% и седьмое место в рейтинге). Таким образом, эксперты приходят к выводу о том, что несмотря на дороговизну существования в столице и очень высокие цены на недвижимость, москвичи достаточно умеренно берут кредиты и в основном предпочитают расходовать без привлечения заемных ресурсов. Напротив, в северной столице – в Санкт-Петербурге – ситуация с закредитованностью несколько хуже, чем в Москве, соотношение длинна и зарплаты составляет почти 51,8%, а сам город расположился на 19-м месте. И замыкает упомянутую группу восьми регионов Ненецкий автономный округ с показателем 38,3%. Рослая ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ Очень высокий уровень закредитованности наблюдается в двух субъектах РФ: в Республике Тыва и Республике Калмыкия. Индикатор долговой нагрузки у Тывы есть на уровне 151,6% (годом ранее было 149,4%), а у Республики Калмыкия – 123,3%. С большим отрывом от последних двух пунктов, но также достаточно высокая закредитованность наблюдается в Адыгее, Удмуртии и Тюменской области. У этих трех регионов касательство задолженности и зарплаты немногим превышает 80%. В 2024 году в 13 регионах отношение долга к зарплате превышает 70%, а немало 60% наблюдались еще в 23 регионах. При этом в прошлогоднем исследовании количество регионов с существенной закредитованностью было вяще – уровень закредитованности выше 70% наблюдался у 26 регионов, а 60% и более еще у 36 регионов. Таким манером, в 2024 году ситуация в части закредитованности населения стала более благоприятной, отмечают аналитики. ДОЛГИ БАНКАМ Сообразно результатам исследования, по России средний объем задолженности по банковским кредитам на одного экономически активного жителя составляет 459 тысяч рублей. По безотносительному объему кредитов на одного экономически активного гражданина лидирует Республика Тыва. В этом регионе средняя кредитная хвост экономически активного жителя составляет чуть более миллиона рублей. Для сравнения: два года назад эта задолженность в Тыве составляла 530 тысяч рублей, то есть она почти удвоилась за столь куцый срок. Вторым по абсолютному размеру среднего долга перед банками является Ямало-Ненецкий автономный округ с объемом хвосты в 843 тысячи рублей. На третьем, четвертом и пятом местах расположились: Республика Саха (Якутия), Ханты-Мансийский автономный округ — Югра и Тюменская район, у которых уровень задолженности в пересчете на одного человека составляет 780, 708 и 694 тысячи рублей соответственно. В первую десятку по безотносительному объему кредитов на одного экономически активного жителя также вошли: Магаданская область, Чукотский автономный округ, Сахалинская район, Республика Калмыкия и Московская область. В этих регионах объем среднедушевой задолженности варьировался в диапазоне от 590 до 665 тысяч рублей. В свою очередность Москва, занимает 12-е место по абсолютному объему банковских кредитов в среднем на одного человека, с объем задолженности в 578 тысяч рублей, а Санкт-Петербург разместился на 13-й строчке по данному показателю (573 тысячи рублей). Наиболее низкий уровень задолженности населения перед банками отмечается тех же пяти полуденных регионах, которые лидируют по показателю низкой закредитованности. Так, в Республике Ингушетия объем банковских кредитов на одного экономически деятельного жителя составляет 64 тысячи рублей, что более чем в 16 разе меньше, чем у лидера Республики Тыва. Второе и третье пункты у Чеченской Республики и у Республики Дагестан, где в среднем кредитная задолженность составляет 134 и 139 тысяч рублей. РОСТ Хвосты За последний год задолженность населения по розничным кредитам выросла в 82 регионах России, хотя в предыдущие семь лет прирост наблюдался во всех регионах. Эксперты помечают, что в основном задолженность росла из-за ипотечных кредитов, в том числе по программам субсидируемого льготного кредитования. В целом на ипотечные кредиты в структуре хвосты населения приходится 55%, при этом в отдельных регионах ипотека составляет уже две трети общего объема банковских кредитов народонаселению. Наибольший прирост задолженности в среднем на одного жителя региона наблюдался в Республика Тыва, где задолженность по итогам 2024 года вытянулась на 206 тысяч рублей. Во многом такой прирост обеспечен ипотекой, доля ипотеки за год выросла с 57,7% до 60%. Республика Калмыкия сделалась вторым регионом по темпам прироста ссудной задолженности на экономически активного жителя – плюс 60 тысяч рублей. На третьем и четвертом пунктах по абсолютному объему прироста кредитов расположились Удмуртская Республика и Республика Бурятия, здесь задолженность перед банками в 2024 году возросла на 59,4 и 58,6 тысячи рублей соответственно. Замыкает пятерку регионов с наибольшим приростом задолженности в абсолютном обороте Республика Саха (Якутия), где долговая нагрузка одного человека увеличилась на 54 тысячи рублей. В целом же прирост немало 30 тысяч рублей наблюдался в 20 регионах. Стоит отметить, что быстрее всего росли долги в регионах, где они в основном уже рослые. Снижение задолженности в 2024 году наблюдалось в Республике Коми, Ханты-Мансийском автономном округе — Югра и Ненецком автономном округе. Объем хвосты на одного экономически активного жителя в Республика Коми снизился на 17,5 тысячи рублей. В Ханты-Мансийском автономном округе — Югра и Ненецком автономном округе снижение составило 13,5 и 6,3 тысячи рублей соответственно. В процентном касательстве прирост задолженности более чем на 10% наблюдался в 12 регионах. Наибольший прирост в 2024 году продемонстрировала Республика Тыва, где ссудная хвост в 2024 году выросла почти на 24,7%. Вторым и третьим регионами по приросту задолженности стали Республика Крым и Севастополь – +21,7% и +20,4% соответственно. КАК Находили РЕЙТИНГ Расчет уровня закредитованности населения в регионах произведен экспертами РИА Новости на основе данных Центробанка РФ и Росстата. Степень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга экономически активного населения по банковским кредитам и зарплаты за 12 месяцев. Объем кредитов взят из статистики Центробанка, а зарплаты и численность экономически деятельного населения — Росстата. Годовая зарплата рассчитывалась в среднем за 12 месяцев, с 1 декабря 2023 года по 1 декабря 2024 года, а численность экономически деятельного населения в среднем с 1 января 2024 года по 1 декабря 2024 года. Задолженность по банковским кредитам приводится на 1 января 2025 года. В расчетах зарплаты учитывалась выплата подоходного налога.