Россиянам рассказали, как обогнать инфляцию и приумножить сбережения

0
36

МОСКВА, 27 июн – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Как правило, обыкновенные люди замечают изменения инфляции по непрерывному росту цен на те товары и услуги, которые они приобретают. К примеру, с начала года максимальный рост цен показала морковь — к 24 мая она подорожала на 64,5%. Вслед за морковью следует картофель — на 56,6%, капуста — на 47,4%, и лук — на 33,9%, высчитали в Росстате. Какие-то товары за это время могли стать дешевле: с начала года на 30% снизились цены на огурцы, на 6% подешевели яйца. 

В годовом выражении в России инфляция в мае 2021 года ускорилась до 6,02%.

С 1 июля россиянам придется повысить траты на интернет

Однако инфляция — это не только про рост цен, а скорее про обесценение денег. Другими словами, инфляция в 6% означает, что в этом году на одну и ту же сумму можно приобрести на 6% меньше товаров и услуг, чем в прошлом 2020-м. 

КОГО ЗАБОТИТ ИНФЛЯЦИЯ

Принято считать: деньги обесцениваются, потому что платежеспособный спрос растет скорее, чем производство новых товаров и услуг. В странах с развивающейся экономикой эти процессы присутствуют всегда.

Но сейчас, ситуация с ростом цен в России буквально на все группы товаров тревожит потребителей особенно. 

По данным Росстата, реальные располагаемые доходы россиян упали на 3,6% в I квартале 2021 года к докризисному I кварталу 2020-го.

Умеренная инфляция связанна с экономическим ростом. А рослая — говорит о том, что экономика перегрета. 

«При росте экономики, граждане начинают тратить все больше и больше денег на товары и услуги. На стадии роста обыкновенно спрос превышает предложения товаров, поэтому идет повышение цен. Чем сильнее происходит ускорение спроса, тем быстрее товары будут вырастать в цене. В результате инфляция будет ускоряется», — объясняет заместитель директора департамента рынков капитала Accent Capital Сергей Макаров. 

Монеты номиналом один рубль и один евро на банкноте один доллар США

Эксперт рассказал, чего ожидать от курса рубля в июле

Низкие процентные ставки ЦБ РФ и дешевые кредиты вносят существенный вклад в доступность и удешевление денежек. Гарантированный способ разгона инфляции — бесконтрольная эмиссия денежных средств центральными банками, добавляет он.

Для тех граждан, кому зарплаты хватает лишь для того, чтобы дотянуть до следующей, большого резона задумываться об инфляции, скорее всего, нет. Им остается только принимать реальность и экономить с любым днем все больше и больше, либо думать, как и где можно заработать больше, говорит эксперт департамента экономических и финансовых изысканий CMS Institute Николай Переславский.

«Инфляция может стать даже двигателем развития отдельно взятого человека», — помечает он.

Что касается тех, у кого есть возможность не тратить всю месячную зарплату до копейки, им есть смысл задуматься о том, как уберечь свои сбережения от обесценивания.

ДЛЯ ТЕХ, КТО ГОТОВ Работать 

Самый простой способ защитить сбережения от инфляции — держать их в разных валютах, считает Переславский.

«Соотношений может быть масса: 50-25-25, где 50% отсрочено в рублях, а по 25 — в долларах и евро», — говорит эксперт. 

Еще одно правило — «1000-10-10». Например, любой месяц откладывать тысячу рублей и к ним покупать по 10 долларов и 10 евро. 

В зависимости от того, на какой срок планируется подушка безопасности, можно докупать иные валюты: английские фунты или швейцарские франки, а также золотые и серебряные слитки и инвестиционные монеты.

«На периоде в год-два неплохим инструментом будет покупка облигаций и еврооблигаций компаний из первого эшелона — как минимум 7,5% годовых в рублях и 4,5% в долларах они дадут», — добавляет Переславский. 

Нефтяной станок-качалка

Эксперт уточнил, в каком случае стоимость нефти превысит $80 за баррель

Исторически лучшими инструментами для защиты от инфляции традиционно выступают акции золотодобывающих компаний с выплатой дивидендов, недвижимость и ETF фонды с защитой от инфляции, находит Макаров.

ДЛЯ ПРОДВИНУТЫХ 

Если вы поставили перед собой задачу обогнать инфляцию, то нужно подойти к вопросу всерьез. И для начала необходимо выяснить, какой у вас «риск-профиль» и исходя из этого подбирать в процентном соотношении инструменты в портфель. 

Макаров выделяет три образа риск-профиля: 

— Первый — консервативный, когда инвестор хочет защитить свои средства, и он готов получать доход на степени годовой официальной инфляции через возможные инструменты EFT и ПИФ/ЗПИФ. 

— Второй тип — рациональный. Тут инвестор уже готов к небольшой волатильности стоимости своего портфеля, однако и доходность ожидает рослее официальной инфляции. Это можно сделать через покупку акций золотодобывающих компаний с дивидендными выплатами, ETF на акции «лазурных фишек».

— Третий тип — агрессивный. Инвестор ставит перед собой задачу максимально обогнать инфляцию. Он готов к существенной волатильности своего портфеля и потому выбирает акции роста в различные сектора экономики.

Управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий предлагает прийтись к вопросу о сохранении денег от инфляции с другой стороны. 

Существует несколько способов защиты денег от инфляции, от ровных до косвенных. К прямым способам эксперт относит покупку облигаций, доходность которых привязана к инфляции. В России это так именуемые «линкеры» — гособлигации (ОФЗ), у которых тело (номинал) индексируется на инфляцию.

«К непрямым способам следует отнести покупку активов, какие с высокой вероятностью ответят ростом на инфляцию. В долларах США самую высокую корреляцию с инфляцией имеют нефть, золото и акции сырьевых компаний. В рублях рослую инфляцию обычно неплохо переносят компании-ритейлеры», — говорит Русецкий. 

Экономист рассказал, когда нефть вытянется до $100 за баррель

По его мнению, интереснее всего для защиты сбережений от инфляции сейчас выглядят акции сырьевых компаний.

«Себестоимость добычи золота у золотодобытчиков в России образцово 400-700 долларов за унцию, то есть при цене золота в 1800 долларов за унцию, покупая акции золотодобытчиков, вы по сути инвестируете в то же самое золото, но по немало низкой цене — возникает «рычаг», — поясняет эксперт.

При этом он отмечает, что инвестировать сразу во все, если желаете сберечь деньги от инфляции, нельзя.

Сумма же сбережений, которую необходимо откладывать, в этом вопросе не так важна. Основное — начать хотя бы с чего-то, сходятся во мнении эксперты.